Ako prvi put pokušavate uspostaviti kreditni put, jedan od najboljih načina za to je dobivanje kreditne kartice. Naravno da ste vjerojatno čuli nedostatke kreditnih kartica - mogu vas iskušati da trošite više, pa vam naplaćuju prekomjerne kamate kad to učinite. Ali istina je da su kreditne kartice, korištene na pravi način, idealan uvod u uspostavljanje dobre kreditne povijesti.
Da bih saznao više o napretku kreditnih kartica, razgovarao sam sa Scottom Gammom, stručnjakom za osobne finansije i autorom nove knjige, VIŠE NOVCA, MOLIMO: Financijske tajne koje nikada niste naučili u školi . Scott je započeo blog HelpSaveMyDollars.com 2009. godine kako bi predstavio financijske podatke jasnim, razumljivim pojmovima, i od tada se pojavljivao svugdje, od CNN-a do radija Oprah, pomažući ljudima da uštede, proračunaju, investiraju i upravljaju svojim novcem.
Pročitajte njegov savjet o korištenju kreditne kartice kao alata za vašu financijsku budućnost - i, ako ste već napravili neke kreditne pogreške - nekoliko savjeta kako se vratiti na pravi korak.
Kako su kreditne kartice korisne?
Kreditne kartice su dobre ako ih znate koristiti. U knjizi govorim o razmišljanju o kreditnim karticama kao alatu za izgradnju dobrog kredita, a ne kao načinu financiranja navijačkog načina života.
Način na koji ljudi imaju problema s kreditnim karticama je ne plaćanje kartice u cijelosti svakog mjeseca. Za to postoje posljedice: Platit ćete kamate - stope mogu biti oko 25% - a zakasnele naknade, a zadržavanje ravnoteže na kartici smanjit će vaš FICO rezultat.
U tom je smislu zanimljiva dinamika: za prikupljanje kredita potrebna vam je kreditna kartica, ali istovremeno morate znati kako se ne držati problema s njom ili će vaš kreditni rezultat patiti.
Što bi netko tko želi uspostaviti kreditno mogao znati prije otvaranja kreditne kartice?
Ne želite otvoriti previše kreditnih kartica. Ne samo da će vam se otvoriti previše u kratkom vremenskom razdoblju, poništiće se vaš kreditni rezultat, također ćete biti u iskušenju da potrošite novac, jer svaka kreditna kartica povećava vašu kupovnu moć. Uz to, iz perspektive kreditnog rejtinga, zaista nema potrebe da imate više kreditnih kartica. Započnite s jednim i pogledajte kako to ide. Za nekoliko godina, ako se želite prijaviti za neku drugu ili se približiti kartici koja ima snažniji program nagrađivanja, možete.
U početku biste karticu trebali koristiti za manje kupnje - volim reći da su ispod 50 dolara mjesečno. To je upravljiv iznos novca, tako da račun možete sigurno platiti u cijelosti, ali dovoljno je prijaviti kreditnim uredima da pokažete da ste odgovorni.
Što bi netko trebao potražiti prilikom odabira prve kreditne kartice?
Potražite karticu bez godišnje naknade. Nema razloga za plaćanje naknade, a puno je kreditnih kartica i bez njih. Neke će kartice imati 80 USD godišnje naknade, neke mogu imati i 500 USD godišnje naknade, ali vjerojatno će biti namijenjene poslovnim putnicima koji žele imati pristup salonima ili drugim pogodnostima. Za ostale nas je najvažnije imati karticu bez godišnje naknade.
Dug na kreditnim karticama često je simptom većeg problema - trošenja iznad vaših mogućnosti. Koji je vaš najbolji savjet za proračun onima koji žive na početnoj plaći?
Uštedite 10% svog prihoda - i automatizirajte ga. Samo svaki mjesec prenesite taj novac s vašeg tekućeg računa na štedni račun. To će povećati vašu uštedu i prisiliti vas da činite manje.
Neki vole da su na raspolaganju kreditne kartice u slučaju nužde, ali te hitne situacije mogu dovesti i do duga na kreditnoj kartici. Koji savjet imate za rješavanje financijskih slučajeva?
Možete koristiti kreditnu karticu u hitnim slučajevima, ali vjerojatno biste radije imali neke uštede. Preporučuje se da na računu za hitne slučajeve imate šest do devet mjeseci troškova, ali barem da im uštedite 1000 dolara. To vjerojatno neće biti sasvim dovoljno, ali može vam kupiti vrijeme i spasiti od stavljanja troškova na vašu karticu.
Kako može netko tko se u prošlosti bavio kreditnim karticama platiti taj dug i popraviti svoj kreditni rezultat?
Želite platiti onoliko koliko možete. Ako dvostruko platite minimalno plaćanje, bez obzira na iznos duga, otplatit ćete karticu za otprilike dvije godine. Ali želite pokušati platiti koliko možete prema vašem dugu.
Započnite s karticom koja ima najvišu kamatnu stopu jer vas ona košta najviše novca. Bacite sav novac koji možete prema toj kartici, dok još uvijek plaćate minimalne uplate na svojim drugim karticama. Nakon što se ta kartica isplati, uzmite sav novac koji ste uplatili na toj kartici i bacite je na sljedeću karticu.
Reci nam! Rado bismo čuli vaše najbolje savjete o kreditnim karticama! Kako izbjegavate iskušenje prekomjernog trošenja troškova ili kako ste riješili prethodne pogreške? Je li kreditna kartica pomogla u ocjeni?
