Lako je uzeti odličan plan zdravstvenog osiguranja zdravo za gotovo, pogotovo ako su ga uvijek osiguravali roditelji ili poslodavac. Ali ako vam se pridruži startup koji ne nudi koristi, radite za sebe kao freelancer ili poduzetnik ili uzimate vrijeme između poslova, možda biste morali potražiti pomoć sami.
I svatko tko je bio u tom čamcu zna da pronalaženje dobrog zdravstvenog osiguranja (po povoljnoj cijeni) definitivno nije lako. Dakle, prije nego što zaronite u more planova i premija, evo pregleda mogućnosti s kojima ćete se suočiti i što trebate znati o svakoj od njih.
Osnove
Da biste započeli (i kako biste se spriječili da vas preplavi), pogledajte web stranice poput eHealthInsurance i InsureMonkey, koje opisuju čimbenike koje biste trebali uzeti u obzir i dati vam grubu procjenu koliko će različiti planovi koštati. Također provedite neko vrijeme klikajući po Sveučilištu InsureMonkey za temeljitiji pregled osnova zdravstvenog osiguranja.
Obiteljske, grupne ili studentske cijene
Ako možete pristupiti grupnom planu, to je često jeftinija opcija od planova koje možete pronaći sami. Ako imate manje od 26 godina, možete dobiti zdravstveno osiguranje svojih roditelja zahvaljujući Zakonu o povoljnoj skrbi. Ili, ako ste u školi, pogledajte planove koje financira sveučilište - mnogi nude grupno osiguranje s popustom ili zdravstvenu zaštitu na kampusu. Nezavisni poduzetnici također mogu tražiti grupne cijene putem industrijskih organizacija ili trgovinskih grupacija.
Kratkoročni planovi
Kratkoročni planovi, koji obično iscrpljuju otprilike šest mjeseci, najbolji su ako čekate da vam se poklope beneficije novog poslodavca ili ako ste svježi izvan škole i očekujete da ćete posao brzo naći. Ovi planovi rijetko pokrivaju preventivnu zdravstvenu zaštitu (poput gripe), ali nude vam zaštitu (i bezbrižnost) ako ste suočeni s neočekivanom hospitalizacijom ili bolešću.
Veoma su prilagodljivi u pogledu stopa i duljine obveza, a obično su najjeftinija opcija pojedinačnog plana. Kratkoročni plan možete pronaći tako da na zajedničkim web lokacijama kao što je eHealthInsurance ili direktno od pružatelja zdravstvenih usluga poput United Health One ili Assurant Health.
Dugoročni planovi
Dugoročno pokriće zdravstvenog osiguranja nalikuje planovima koje dobivate kod većine velikih poslodavaca. Imat ćete slične izbore i razmatranja - poput visokih odbitnih u odnosu na niske ili HMO naspram PPO planova - i raspon cijena temeljenih na zdravstvenoj povijesti i lokaciji. Ako imate prethodno postojeće zdravstveno stanje (što može značiti i stvari poput glavobolje migrene), vjerovatno se nećete kvalificirati za kratkotrajno pokrivanje, tako da će vam dugoročni plan s visokim odbitkom biti osnovna opcija.
Ako je ovo put koji razmatrate, najbolje je usporediti planove za eHealthInsurance, posavjetovati se s agentom zdravstvenog osiguranja (koji radi za jednu tvrtku) ili raditi s brokerom zdravstvenog osiguranja (koji zastupa više tvrtki, poput agenta za nekretnine ). Brza pretraga u vašem području pomoći će vam da pronađete lokalnog predstavnika koji će vam pomoći u procjeni vaših potreba i predstavit će vam isplative mogućnosti.
KOBRA
Ako su vam nedavno otpušteni, otkazali, smanjili sate ili se razveli od supružnika od koga ste dobili pokriće, pogledajte program COBRA koji je bio mandat vlade. Općenito, vaš bivši poslodavac dužan je da vas pokriva u njegovom grupnom planu do 18 mjeseci (ili 36 mjeseci u slučaju razvoda, zakonske razdvojenosti ili smrti supružnika). Upozorenja: ako vaša tvrtka ima manje od 20 zaposlenika, ne mora nuditi COBRA, a ako su vas pustili zbog "grubog kršenja zakona", nećete se kvalificirati.
Ali ako vam je COBRA na raspolaganju, to je obično dobra opcija - to će koštati više nego što ste plaćali zdravstveno osiguranje kad ste bili zaposleni, ali dobit ćete istu razinu pokrića (koja je često bolja nego što biste si mogli priuštiti za individualni plan). Podatke o prijavi za COBRA trebali biste dobiti od svog poslodavca, bilo prije odlaska ili u pošti nedugo zatim. Ako ne, obratite se svom bivšem odjelu za ljudske resurse i pitajte.
Zubni i vizualni planovi
Ne zaboravite na vid i zubno osiguranje - oni nisu uvijek obuhvaćeni grupnim planovima, a do njih je teško doći kratkoročnim pravilima. Možete provjeriti svoje mogućnosti zubne pokrivenosti putem web lokacija poput DentalPlans.com, istražiti pojedinačne planove njege očiju putem glavnih pružatelja usluga poput VSP ili ostvariti uštede na kombiniranim planovima zubne i vidne pokrivenosti dostupnim od tvrtki kao što je Humana One.
Ostali resursi
Nakon što se posložite na planu, provjerite jeste li spremni za sve svoje zdravstvene troškove - tarife, odbitke, posjete uredu, recepte i sve troškove iz svog džepa koji nisu obuhvaćeni vašim planom. Isprobajte web lokacije kao što su Simplee, besplatnu internetsku uslugu koja će vam pomoći u organizaciji i rasporedu zdravstvenih troškova ili DestinationRX, tražilici koja će vam pomoći pronaći najbolju cijenu za svoje recepte.
Pronalaženje zdravstvene zaštite nije lako, ali imate mogućnosti. Ako je moguće, napravite temelje daleko unaprijed - na primjer, ako planirate napasti samostalno i samostalno - jer nekim planovima treba nekoliko tjedana da odlučite da li se kvalificirate. Provedite istraživanje prije potpisivanja bilo koje isprekidane crte i odvojite vrijeme kako biste bili sigurni da je plan koji odaberete najbolji za vas, vaše zdravlje i situaciju.
