U 14 godina koliko sam bio s dečkom Nickom, prošli smo puno oluja - od razvoda mojih roditelja do otplaćivanja duga od 50 000 dolara.
Nick i ja smo se počeli družiti 1999. godine kao siromašni 19-godišnji studenti. Tada nismo znali ništa o upravljanju novcem, ali naučili smo zajedno. Nakon diplome, obojica smo pronašli pune ruke posla, u financijama za mene i u IT-u za Nicka.
Preživjeti dva primanja za puno radno vrijeme bila je ogromna promjena od toga da budu probijeni prema studentima. Otvorili smo zajednički bankovni račun i napokon počeli udobno živjeti. Smjestili smo se u prikladan (čitaj: skup) stan u centru grada, kupili potpuno novi automobil i opremili naš luksuzni apartman s televizorom s velikim ekranom i novim namještajem.
Neko smo vrijeme mjesečno plaćali račune, ali s vremenom je naša neozbiljna potrošnja bila ispred nas - i odložili smo tisuće dolara duga. Nisam bila sigurna da smo Nick i ja mogli otplatiti naš dug, i otišla sam kod stečajnog savjetnika. Kao financijski planer, priznanje financijskog poraza bila je jedna od najnižih točaka u mom životu. Na kraju, nismo podnijeli stečaj - bilo bi previše posljedica za moju financijsku karijeru. Ali odmah smo smanjili troškove i prilagodili proračun. Zauzeo sam drugi posao i povećali smo plaćanje kreditnom karticom iznad minimalnih. Trebale su nam tri godine da se vratimo na noge - ali uspjeli smo. Vraćanjem financijskih života ponovo smo počeli štedjeti novac i sebi priuštiti nešto. Bili smo na dobrom mjestu.
Dobivanje neočekivanog ružičastog proklizavanja
No 2009. smo pretrpjeli veliki udarac. Nickova tvrtka stečena je i prebacili su u posao mnoge poslove, uključujući i njegov. Nakon što je tamo radio pet godina, Nick je jednog dana otišao na posao i pozvan je na sastanak tima - što se ispostavilo da je za cijeli tjedan bio otkazan za cijeli odjel.
Te sam se večeri vratio kući s posla i odmah sam osjetio da nešto nije u redu. Vibra u stanu osjećala se vrlo mračno. Nick je sjedio na kauču i zurio u televizor, iako zapravo nije gledao. Kad sam ga pitao je li sve u redu, pogledao me i rekao: "Danas sam otpušten", a zatim se vratio u (ne) gledanje televizije. Nikada nisam vidio Nicka toliko podmuklog. Zaista je bilo srčano.
Htio sam igrati ulogu djevojke koju podržavam, reći Niku da će sve biti u redu i da će brzo naći drugi posao. Ali kao financijski planer mi je palo na pamet: Kako se možemo prilagoditi životu bez Nickove 65.000 dolara plaće? Da li bismo se morali preseliti? Što bismo mogli odmah izrezati iz našeg proračuna - i bi li to bilo dovoljno?
Nisam mislila da ćemo doživjeti išta kao pare stresnije od otplaćivanja našeg duga - ali bila sam u krivu. Odjednom prisiljavanje na izdržavanje jednog dohotka bilo je još jedno prilagođavanje koje nikad nisam očekivao da učinim. Mi smo obrazovani ljudi i marljivi radnici. Pa ipak, tu smo bili.
Izrada plana igre
Zamišljam da razgovor o gubitku posla mnogo znači poput rasprave o razvodu: to je slon u sobi kojeg nitko ne želi odgajati, iako znate da biste trebali. Čekao sam tjedan dana prije nego što sam se ponovo pozabavio tom temom jer sam želio dati Nicku malo vremena da ispriča situaciju. U međuvremenu sam preskočio način financijskog planiranja (ili, istinito, panični režim). Iako smo imali mali fond za hitne slučajeve, bio sam odlučan da ga ne diram i shvatim kako zaista možemo živjeti od jednog dohotka. Stoga sam pregledao naše račune da bih utvrdio troškove koje treba smanjiti. Znao sam da će se mali rezovi brzo zbrojiti.
Napokon, zamolio sam Nicka da razgovara o tome kako možemo restrukturirati naš proračun. Srećom, oduvijek smo bili otvoreni oko svojih financija i mogli smo pristupiti ovom izazovu poput tima. Nismo željeli drastično promijeniti svoj životni stil - barem ne u početku. Nismo znali koliko dugo će Nick biti nezaposlen, te smo htjeli testirati našu toleranciju s još probavljivijim prilagođavanjima našeg proračuna.
Zajedno smo ispitali naše bankovne izvode i račune za kreditne kartice na očiglednim mjestima gdje se možete vratiti natrag, što je bilo dovoljno jednostavno, s obzirom na sve male raskoši - poput večere nekoliko puta tjedno i plaćanja premijskog kabela - u koji smo se upuštali. Ovaj prvi krug stezanja pojasa oslobodili su nevjerojatnih 600 dolara mjesečno. Pomislite na sav novac koji smo mogli uštedjeti da smo to učinili ranije!
Kako smo uspjeli raditi
Kroz ovaj postupak, Nick i ja smo počeli shvaćati da je isplata od moje plaće od 70 000 dolara zaista moguća, pod uvjetom da smo spremni pridržavati se novog i poboljšanog financijskog plana. S ovim uvjerenjem, Nick i ja smo zacrtali svoju predvidljivu financijsku budućnost. Evo što smo učinili.
Smanjili smo povratak jedući
Kad smo shvatili da trošimo više od 400 USD mjesečno na objed, samo smo to smanjili na 20 USD tjedno, što mi i dalje omogućuje da uzmem bagel i ručak sa svojim kolegama jednom tjedno - male promjene koje se zbroje. Počeo sam donositi svoj ručak na posao ostala četiri dana i punio sam svoje ladice na stolu mogućnostima instant doručka. Recimo samo da učenje kuhanja nije bilo uspješno, pa sam kompenzirao pronalaženjem pripremljene hrane i grickalica za jelo na poslu. Imaju bolji okus od svega što mogu skuhati, a i puno su jeftiniji od izlaska svako popodne.
Pronašli smo jeftinije načine za druženje
Biti izuzetno društven, kao što smo Nick i ja naravno, izuzetno je skupo. Sada ograničavamo večere u restoranima i piće poslije posla s prijateljima na jednom mjesečno, umjesto jednom ili dvaput tjedno, a lako štedimo barem još 60 dolara tjedno. Naši su prijatelji bili vrlo razumljivi kad smo im rekli za našu financijsku situaciju, pa su čak počeli i priređivati večere u vlastitim domovima. To omogućuje Niku i meni da uživamo u vremenu s prijateljima, a da ne brinemo hoće li račun za restoran ući u naš proračun.
Naš račun za kabel nas je ubijao - tako da smo ga ubili
Naš račun za kabel bio je blizu 350 dolara svaki mjesec i uvijek je bio bolno mjesto u našem financijskom odnosu. Mislio sam da je preskupo i nije mi se svidjelo doprinositi Nickovim različitim sportskim paketima, ali stavio sam to na posao žrtvama koje ste dali u vezi. Tako da mi je bilo drago kad je Nick predložio da se sve složimo s osnovama. Uklonili smo dodatne kanale, sportske i filmske pakete, a također se riješili posebnih značajki s kućnog telefona i spustili internet paket. Iako smo u početku osjećali razliku, brzo smo shvatili da nam je skupi račun za kablove nepotreban. Naučili smo živjeti bez toga.
Presjekli smo odmor koji nismo mogli voziti autom
Ključ smanjenja proračuna je da se ne osjećate kao da žrtvujete previše. Putovanja su nam bila jako važna jer nismo to uspjeli obaviti na faksu, pa smo Nick i ja navikli da odemo na par godišnjih odmora svake godine, a nama je to bilo između 2000 i 3000 dolara. Ali kad su se naši prihodi smanjili, znali smo da smanjiti i novac koji ulažemo u odmor. Barem privremeno. No umjesto da u potpunosti uklonimo odmor, odlučili smo se držati putnih putovanja za dane vikende kao najbolji način za uštedu novca i još uvijek imati par izlazaka. Umjesto da se odvezemo u Las Vegas ili Florida, vozili bismo se šest sati do slapa Niagara. Eliminiranje potrebe za letenjem prepolovilo je troškove našeg odmora.
I dalje smo imali prioritetnu štednju u mirovini
Kao financijski planer znao sam koliko je važno nastaviti štedjeti za mirovinu. Napokon smo se ipak htjeli jednog dana povući! Prilagodio sam naše doprinose za umirovljenje u iznosu od 200 USD na 50 USD mjesečno kako bih zadržao štednju bez opterećenja našeg proračuna. Osjećao sam se dobro znajući da i dalje gradim naše buduće gnijezdo. (Osim toga, zabrinuo sam se ako prestanem potpuno doprinositi. Možda neću početi ponovno kada smo imali više novca za štednju.) Dakle, zadržao sam se na tečaju i povećao doprinose samo kad smo si to mogli priuštiti.
Srećom, Nick je ostao bez posla manje od godinu dana i sada je ponovno sretno zaposlen. Iako smo opet kućanstvo s dvostrukim primanjima, nismo se vratili u svoje stare navike bezbrižnog trošenja. Iako je to kliše, zaista smo naučili (na teži način) da novac ne odgovara sreći. Umjesto toga, sreću smo pronašli u financijskoj odgovornosti i pronalaženju ravnoteže između uživanja sada i planiranja naše budućnosti - čak i kad je tijek postao težak.
Više od LearnVest
- Novac Mic: Oženjen sam bez djece - i odlučim ne raditi
- Kako smo naučili proračun s nepravilnim prihodima
- 6 načina za kombiniranje financija s partnerom
