Praznici se blagdani završavaju.
Pokloni se ne odmotavaju, da je trenutna panika zbog "što kupujem-kupujem-sestra" zavladala, i sigurni smo da je noga od jaja na kraju ispala dobro.
Nadam se da su i vaše financije netaknute. Ali, samo u slučaju da patite od blagog proračunskog mamurluka, tu smo da vam pomognemo.
A, samo da bi stvari bile lagane, tu smo za prenositi nekoliko financijskih lekcija koje možete izvući iz ludila praznika. U stvari, pitali smo LearnVest usluge planiranja CFP® Davida Blaylocka kako užurbanost može pomoći da nas naučimo bolje upravljati novcem cijelo vrijeme. Smatrajte ove savjete besplatnim poklonima koje možete koristiti tijekom cijele godine.
1. Planiranje unaprijed je ključno
Spremni smo kladiti se (i nadamo se!) Da prošlog tjedna niste kupili božićne avionske karte. A vaši pokloni vjerojatno niste ni kupili u prodavaonici darovanih aerodroma. Planirali ste unaprijed!
Pogodi što? Ta spremnost čini čuda za vrijeme praznika i može učiniti čuda za vaš svakodnevni financijski život. Ali, baš kao što se mnogi od nas sruše s paralizom poklona i plaćamo previše u prijevozu jer nismo uspjeli djelovati do dva dana prije Božića, isto se može dogoditi i s našim novcem.
"Jedna od stvari na kojoj radimo s našim klijentima je jednostavno započinjanje", objašnjava Blaylock. "Nije dovoljno razmišljati o novcu koji će vam biti potreban za glavne financijske ciljeve - poput kupovine kuće ili odlaska u mirovinu - kada vam je zakup unaprijed ili ako je 65. rođendan negdje iza ugla."
Umjesto toga, usredotočite se na ono što danas možete učiniti kako biste postavili pozornicu onome što želite da se dogodi, bilo da je to blaženi mirovinski račun, debeli, sretni fond za hitne slučajeve ili samo spremanje za godišnji odmor. "Ako unaprijed počnete raditi na velikim financijskim ciljevima, " kaže Blaylock, "mali koraci koje poduzmete sada mogu se nadovezati na ogromna dostignuća godinama."
2. Obitelj je na vrhu popisa
Za većinu nas praznici se odnose samo na vrijeme obitelji. Postoji razlog zašto se slažete da pogledate svih 180 safari slika svog rođaka ili da natežete turde svoj zet - sve je to zato što ih volite.
Ali možete ih - i trebate - staviti tijekom cijele godine tako da popravite svoje financijske dokumente - točnije, stvari koje će ih zaštititi ako vam se nešto dogodi. Koje su to stvari, pitate se? Životno osiguranje i oporuke.
"Većina klijenata ne pegla svoje papire kad dođu k meni, jer se bavi temom o kojoj nije baš zabavno razgovarati", kaže Blaylock. "Neka od prvih područja na koja smo se fokusirali su osiguravanje dovoljnog životnog osiguranja, životne volje i redovne volje. Osobito u slučaju žive volje, mnogi se osjećaju kao da nemaju dovoljno imovine da bi ih mogli jamčiti. - ali oni ne shvaćaju da to nema nikakve veze s imovinom, samo s zdravstvom. "
Nitko se ne veseli izradi tih planova, ali zanemarivanje određivanja radnji koje bi trebalo poduzeti sa vama i vašom imovinom u slučaju da se najgore dogodi moglo bi vaše voljene ostaviti na sudu (često skupi pravni postupak za utvrđivanje sudbine vašeg imanje), svoju hrpu papirologije i mnogo financijskog stresa - a znamo da ih previše volite zbog toga.
3. Davanje može biti bolje od primanja
Kad osjećamo udoban sjaj vatre (doslovno ili poslovično), skloni smo dijeliti toplinu. Imajući to na umu, nije iznenađujuće da dobrotvorne organizacije primaju 41% svog godišnjeg doprinosa u posljednjim tjednima godine. Zapravo, istraživanje AOL-a i Chase Blueprint otkrilo je da se 94% Amerikanaca slaže s tim da je bolje dati nego primiti.
"Mnogi se moji klijenti osjećaju kao da nemaju dovoljno davanja u dobrotvorne svrhe, " objašnjava Blaylock, "ali trenutno postavljate obrasce do kraja života. Ako vam je dobrotvorno davanje prioritet, morate započnite s navikom već danas. " Ako želite dati, on preporučuje da za davanje odredite mali postotak vaše plaće - i to ne treba biti očekivanih 10%. "Kažemo ljudima da počnu mirovine s 1% svoje plaće - zašto ne učiniti isto u dobrotvorne svrhe?" Pita Blaylock. "Doprinosi ne moraju biti veliki da bi bili smisleni."
Mnogo je načina za širenje veselja, sezonskih ili drugih, čak i ako se automobil plaća samo iza vas tijekom vožnje. Ako je dobrotvorno davanje financijski prioritet, svakako procijenite dajete li najučinkovitije i uzmite u obzir ta četiri pravila davanja od glavnog ulagača i filantropa Warrena Buffetta.
4. Vaše je vrijeme vrijedno, previše
Za mnoge od nas najveći dar sezone je vrijeme provedeno tamo gdje želimo biti, bilo da je to skučeno na kauču sa sva tri brata i sestre ili pijucka Mai Tais na plaži bez blaženosti. U stvari, na pitanje: "Da li biste radije imali više vremena ili više novca?" U nacionalnom istraživanju LearnVest provedenom početkom ove godine, ispitanici su se podijelili prilično ravnomjerno, sa samo 54%, za još više novca.
"Većina naših klijenata su naporni radnici - i zato su ovdje, jer su vođeni i motivirani", objašnjava Blaylock. "Ali ponekad ih moram podsjetiti da danas naporno rade kako bi postigli određeni nivo ravnoteže između privatnog i privatnog života niz cestu. Ne trebate se izvlačiti iz duga na kreditnim karticama da biste skupo kupili svoju buduću djecu stvari; morate se izvući iz dugova da biste kasnije u životu mogli odvojiti slobodan posao da provedete s njima. "
Postavljanjem jednostavnih sustava možete pomoći u napretku svog novca bez žrtvovanja svog vremena. Započnite s dva jednostavna koraka: Prvo automatizirajte doprinose za odlazak u mirovinu i štednju kako biste ih izravno položili na račune s vaše uplate. (Možete čak i nastaviti svoj produktivni niz automatiziranjem plaćanja za fiksne troškove, poput vašeg najma i internetske usluge).
Zatim usvojite "Minute novca". Omiljeni savjet o uspjehu osnivača i glavnog izvršnog direktora LearnVesta Alexa von Tobela, Money Minute je samo 60 sekundi potrošenih pregledavajući sve račune u vašem Money Centeru ujutro. U samo jednoj minuti možete paziti da išta pođe po zlu (ili u pravu!).
5. Postavljanje ciljeva je kritično
Od cilja na sudjelovanje na pet božićnih zabava do donošenja novogodišnjih rezolucija, postavljanje ciljeva ključni je dio postignuća, a isto vrijedi i za vaš novac. Kako bi trebao postići stvari koje želiš kad ne znaš što su?
Postavljanje ciljeva jedan je od prvih dijelova procesa financijskog planiranja, objašnjava Blaylock. "Najvažnije je da je svaki cilj specifičan i mjerljiv", kaže on. "Počinjemo s malim. Ako klijent nema hitne uštede, nećemo odmah ciljati na šestomjesečnu štednju - počet ćemo s mjesec dana. Ljudi naiđu na probleme kada počnu postavljati ogromne ciljeve za sebe, tada zastrašiti se i zaustaviti njihov napredak. "
Napokon, Blaylock ističe, ciljevi mogu - i trebaju biti motivirajući. "Kad postavite dostižan, mjerljiv cilj i učinite ga, to nazivamo 'brzom pobjedom'", kaže on. "Ako postignete mali cilj, osjećate se sjajno - imamo klijente koji ne mogu vjerovati da cijeli mjesec nisu dirali svoju ušteđevinu ili su oduševljeni čak i kada vide stanje na štednom računu. Samo zato što cilj možda neće u ovom trenutku izgleda dojmljivo, ne znači da se neće nadograditi na nešto veće i bolje u budućnosti. "
6. Obitelj vam može pružiti strpljenje - i vaš proračun
Nitko vam ne ulazi pod kožu kao obitelj, a oni nikad nemaju više prilika od praznika.
Vjerovali ili ne, oni mogu imati isti učinak na vaš proračun. "Vidim da ljudi žrtvuju svoje financijsko zdravlje kako bi se prilično često brinuli o svojim obiteljima", priznaje Blaylock. "Na nekoj razini čudesno je da oni žele učiniti toliko za svoje obitelji. Ali ako to nije financijski održivo, to u stvari i nije toliko velika pomoć. To je analogija maski s kisikom u avionu: Imate stavite svoje prvo, a zatim pomozite onima oko sebe. Kad ste financijski zdravi, tada možete pomoći drugima. "
Ako smatrate da se vaša obitelj nalazi svuda gdje se obratite - uključujući i vaš bankovni račun - niste sami. Mnogi od nas su upoznati s tim pritiskom od laganja roditelja o plaćama do osjećaja poput obiteljskog bankomata. "Na vama je da odlučite kako ćete koristiti svoj novac", podsjeća nas Blaylock. "Bilo da je to štednja, ulaganje ili pozajmljivanje obitelji (ili ne). Ako vam je neugodno kako utječu na vaše financije, na vama je da postavite odgovarajuće granice."
7. Emocije nas mogu najbolje iskoristiti
Nitko vas neće kriviti ako se suzujete na kraju Čuda u 34. ulici . U stvari, to se očekuje - praznici nas čine emocionalnima.
Trik je osigurati da se ti sumorni osjećaji ne otvore. Trgovci znaju da smo osjetljivi na trošenje izazvano nostalgijom: Prikazuje se puštanje božićne glazbe da kupci drže u trgovini 30% do 40% duže.
"Najveća zamka za emocionalnu potrošnju koju vidim na kraju godine je krivnja", kaže Blaylock. "Osjećamo se krivom što nismo potrošili vrijeme koje smo željeli sa svojim obiteljima, a jedan od načina borbe protiv toga je kupovina skupih poklona kako bismo pokazali svoju ljubav. Ali stvar je u tome što nikad ne možete potrošiti dovoljno da nadoknadite propušteno vrijeme - umjesto da trošite stotine na puke stvari, od tog novca možete dobiti više koristi pomoću avionske karte za posjetu obitelji u cijeloj zemlji. "
Sljedeći put kad predate kreditnu karticu, zapitajte se: kako se osjećate? Ako odgovor nije "sjajan i siguran u ovu pametnu kupnju", možda biste se željeli vratiti kasnije.
8. Kupnja kvalitete zaradjuje vaš novac
Da li biste radije imali slušalice od 50 američkih dolara koje ste žudili cijelu godinu ili 50 rukavaca i rukavaca od Djeda Mraza? Mi smo tako mislili.
Praznici su savršena ilustracija kvalitete u odnosu na količinu: Preopterećenje čarapa sitnim tchotchkesom vjerojatno je manje smisleno od odabira još jednog kvalitetnog dara. I to nije fenomen ograničen na praznike. Jeste li se ikada pogledali u svom smanjujućem stanju na banci i pitali se kuda to ide, ne mogavši se sjetiti potrošiti ga? Ovdje cijenimo pet dolara i tamo 15 dolara tijekom cijele godine, a kad to ugrozi naše veće financijske ciljeve, to je problematično.
"Prečesto ću sjediti s klijentima kako bih pregledao njihovu potrošnju. Iznenadit će se kad vide koliko troše na nešto malo poput kave ili taksija", kaže Blaylock. "Kad ne pratite potrošnju, vaš novac ima tendenciju nestajanja. Zato, kada radite na postizanju velikog cilja, važno je da možete računati na svaki dolar. Uostalom, novac koji štedite sada je samo novac koji ćete potrošiti kasnije na stvari koje najviše želite. "
U aplikaciji LearnVest iPad možete postaviti izričite financijske ciljeve i pratiti svoj napredak od dolara do dolara. Želite li kupiti automobil? Kuća? Krenite na odmor? Maksimizirajte doprinose za umirovljenje? U ovom trenutku stvari koje najviše želite izgledati su daleko, ali kad jednom započnete raditi na njih, iznenadit ćete se koliko brzo se mogu dodati ti računi u iznosu od 5 USD.
