Mirovljenje je jedan od naših najvećih financijskih izazova iz tri razloga:
Ako se samo čitanjem tog popisa znojimo, razumijemo.
Prema državnom istraživanju koje su proveli načini LearnVest i Chase Blueprint, Amerikanci se brinu broj jedan da li ćemo ili ne dovoljno uštedjeti za odlazak u mirovinu. Otprilike jedna trećina muškaraca i žena navodi kako su njihova glavna briga, na primjer, otplaćivanje duga, dovoljno novca za ugodno življenje i dovoljno smještaja za njihovu djecu.
Kao i kod svih zastrašujućih izazova s kojima smo suočeni, skloni smo osmišljavanju izgovora kako bismo izbjegli suočiti se s teškim radom štednje za odlazak u mirovinu. Pa, danas je dan kada ćeš prestati.
Sastavili smo popis najboljih laži za umirovljenje koje sami sebi kažemo i smislili smo rješenja koja će vas odvesti na put do udobnog gnijezda iz jaja.
1. Ne mogu si to priuštiti.
Više od svake četvrte žene iz studije Chase / LearnVest kaže da nemaju novca za doprinos mirovini nakon što plate sve račune.
Hm. Da, možete pronaći 20 dolara za početak. Ako još niste započeli štedjeti za mirovinu, spakirajte ručak dva puta ovaj tjedan i stavite 20 dolara na račun za umirovljenje. (Ako uvijek spakujete ručak, odrežite još 20 $ ovog tjedna.) Neka se to dogodi, čak i ako to morate činiti po jedan dolar tijekom mjeseca. Ako se ne možete sjetiti bilo kakvih troškova, uzmite naš besplatni 10-dnevni bootcamp.
Ako vam poslodavac nudi plan za umirovljenje, postavite ga danas i počnite odlagati najmanje 1% svoje plaće. Ako imate pojedinačni mirovinski račun, prijavite se i počnite doprinositi još 20 USD mjesečno. Ako biste 30 godina davali 20 USD mjesečno, a novac je prosječno rastao 7% godišnje, vaš ukupni doprinos od 7.200 USD narastao bi na više od 24.000 USD. Želite detaljni vodič o postavljanju mirovinskih računa temeljenih na poslodavcu? Taj je popis napravljen za vas.
2. Tako sam mlada, imam puno vremena za kasniju uštedu u mirovini.
Ovo je jedna od najupečatljivijih laži za umirovljenje. Već dugo je istina da je odlazak u mirovinu krajnji put. (Čak i ako imate 55 godina, ostalo je još najmanje 10 godina.) Ne iznenađuje što je četvrtina žena u dobi od 25 do 32 godine u studiji Chase / LearnVest rekla da je odlazak u mirovinu toliko udaljen da nemaju malo interesa za učenje o tome. Čak 5% žena u dobi od 45 do 54 godine još uvijek se osjeća tako.
Ali vrijeme napreduje brže nego što mislite: Studija je također pokazala da je 6% žena u dobi od 45 do 54 godine imalo manje od 5000 dolara za mirovinu. Te su žene sada u ozbiljnoj igri sustizanja.
Trebate više motivacije za početak danas? Razmislite o tome: što duže odložite štednju u mirovinu, to će vam biti teže uštedjeti.
Recimo da je vaš cilj uštedjeti milijun dolara za mirovinu.
Ako počnete štedjeti u mirovini kada imate 25 godina, morat ćete samo doprinijeti nešto manje od 6.500 USD godišnje da biste to postigli do trenutka kada navršite 65 godina. Ipak, ako imate 25 godina i zarađujete 35.000 USD godišnje, 6.500 USD vjerojatno se čini kao puno. Ako vam taj iznos doprinese, ostavit ćete 28.500 dolara godišnje za život. Nije idealno.
Ali ako pričekate dok ne navršite 45 godina i zarađujete više novca - recimo, 60.000 dolara godišnje - i počnete doprinositi tada, morat ćete doprinijeti 28.185 dolara godišnje kako biste došli do vašeg mirovinskog cilja od milijun dolara! A to vam ostavlja manje od 32.000 dolara godišnje za život. Ali da ste započeli s 25 godina, još biste doprinosili samo 6.500 dolara godišnje u dobi od 45 godina, pa biste imali 53.500 dolara godišnje za život - nije loše.
Dakle, počnite odmah. (Saznajte više o tome zašto se ranim početkom olakšava spremanje za odlazak u mirovinu.)
3. Kad se jednog dana oženim neću se morati brinuti zbog novca.
(Kladimo se da se sve oženjene žene koje ovo čitaju sada dobro smiju.)
Da li brak olakšava vaš financijski život ili ne, ovisi o čitavom nizu faktora: Radite li oboje? Da li oboje činite dovoljno za sebe? Može li se jedan ili oboje otpustiti? Ili se razboliti? Hoće li jedan od vas ostati kod kuće? Hoće li jedan ili oboje prebaciti karijeru? Hoće li jedan ili oboje dobiti nasljedstvo? Jeste li iskreni jedno prema drugome o vašoj potrošnji? Slažete li se sa svojim financijskim ciljevima? Hoćete li imati djecu? Ako je to slučaj, hoćete li plaćati školovanje na njima?
Želite li još dokaza da brak neće ublažiti vaše brige zbog umirovljenja? Evo dobne podjele žena koje su izvijestile da će se "vjerovatno pouzdati u mog partnera kako bi uštedile za penziju" u našem istraživanju Chase / LearnVest: 23% žena u dobi od 25 do 32 godine, ali samo 12% žena u dobi od 45 do 54 godine. Čini se da, kako žene ostare, postaju realnije u mirovini.
Dno crta: U braku se vaš novac brine, ali neće nestati, a vaša glavna novčana briga - odlazak u penziju - uvijek će biti tu, bez obzira jeste li se vjenčali ili ne.
(Ako vas to još uvijek nije uvjerilo, imajte na umu da je za umirovljenje ženama teže uštedjeti, pa je to nešto na čemu smo, u braku ili samcu, usredotočeni više nego na muškarce.)
4. Računam na socijalno osiguranje, tako da ne moram toliko štedjeti.
Možda današnji umirovljenici to mogu reći. Ali budućnost socijalnog osiguranja toliko je neizvjesna da se nitko koji odlazi u mirovinu u narednim godinama ne bi trebao planirati osloniti na njega. Zašto? Količina novca koja ulazi u program nije dovoljna da bi svima pružila koristi koje su im obećane. Srećom, studija Chase / LearnVest pokazuje da sedam od 10 žena nije uvjereno da će dobiti socijalnu sigurnost. Ali ako ste jedan od troje od 10 koji vjeruje da hoćete, poslušajte:
Ako imate 25 godina, a zarađujete silnih 115.000 USD godišnje, možete očekivati da ćete dobiti samo oko 3.231 USD mjesečno u današnjim dolarima (38.772 USD godišnje) ako se umirovite 2051. u dobi od 70 godina. Naravno, ovo je najbolje -scenarij slučaja. Ako imate 25 godina i zarađujete 35.000 USD godišnje (puno vjerojatnije), možete očekivati da ćete dobiti samo 977 USD mjesečno (11.712 USD godišnje) ako odlazite u mirovinu sa 62. To je prihod na razini siromaštva.
5. Zaslužujem da se danas zabavim svojim novcem - naporno radim na tome.
Ušteda u mirovini nije nikakva / ili prijedloga. Možete uštedjeti za penziju i uživati u životu sada. Evo kako: Pravilo 50/20/30. Ova smjernica za proračun kaže da:
Dakle, da, danas zaslužujete da se zabavite svojim novcem - samo ne na štetu sutra. (Saznajte više o Pravilu 50/20/30.)
6. Veliko nasljeđe stiže mi jednog dana.
To je slučaj prebrojavanja pilića prije nego što se izvade. Nasljedstvo za koje ste sigurni da biste mogli prikupiti mogli bi progutati račune za lijekove, moglo bi nestati u još jednoj financijskoj krizi ili biste mogli pronaći bogatog rođaka od kojeg očekujete da naslijedi život puno duže nego što ste očekivali. Možda će vam i potreban taj novac za otplatu dugova ili poreza. Iako bi sigurno bilo lijepo ako baštinite novac i sve to možete staviti u mirovinu, misleći da to možete učiniti nije plan; to je kockanje.
Bolje se osloniti na sebe kako biste financirali penziju, a zatim uživati svoje nasljedstvo kao bonus ako ga zaista primite.
7. Moći ću koristiti kapital u svom domu kako bih se umirovio.
Ova laž u mirovini postavlja dva velika pitanja: Gdje ćete živjeti u mirovini? A što ako tržište padne kad želite prodati?
U redu, imamo treće pitanje: Sjećate se stambene krize prije nekoliko godina?
8. Moram prvo svoju djecu srediti fakultet, a onda se mogu usredotočiti na svoju mirovinu.
Da, fakultet je veliki trošak, i svakako biste ga trebali uštedjeti. Ali ako ne uštedite cijeli iznos za fakultet, uvijek se možete obratiti za financijsku pomoć. Nepovratna sredstva, stipendije i studentski zajmovi mogu pomoći u plaćanju djeteta. (Ovdje naučite kako najbolje uštedjeti na fakultetskom obrazovanju svog djeteta i naučite otvoriti račun štedne uloge na ovom popisu.)
Kada je u pitanju vaše umirovljenje, međutim, nema zajmova. Sve što ćete morati živjeti je ono što ste spremili. Iz tog razloga, štednja za odlazak u mirovinu trebala bi biti vaš glavni financijski prioritet - uvijek. Svaki preostali novac koji imate možete ići u štednju na fakultetima. (Saznajte ovdje kako dati prioritet umirovljenju drugim financijskim ciljevima.)
9. Ne želim izgubiti novac, pa zašto ga ulagati u 401 (k) ili IRA?
Da, tržište nije pouzdano iz godine u godinu. Ali povijesno je kroz duga razdoblja vratila oko 7% godišnjeg povrata ulaganja. To nećete dobiti štednim računom - i, zapravo, nećete čak ni pobijediti inflaciju ako svoj novac pohranite na štedni račun.
10. Počet ću štedjeti kad se tržište poboljša.
Nitko ne može predvidjeti tržište. Nitko. Na taj način ne možete savršeno investirati u svoja ulaganja, tako da samo ikad porastu. Ali ako redovno investirate tijekom desetljeća, vaša bi ulaganja, kao i opće dionice u prošlosti, trebala imati više uspona nego padova. Dakle, uložite u dugu vožnju i ne brinite sada zbog manjih potopa. Ako to učinite, kasnije ćete propustiti prikupljanje nekoliko desetaka tisuća dolara.
11. Planiram nastaviti raditi i tijekom mirovine.
Prema studiji Chase / LearnVest, 17% žena vjeruje da to mogu učiniti (kao što to čini i 14% muškaraca). Možda volite svoj posao, a možda se radi o takvoj vrsti koju možete raditi čak i kad manje grickate. Ali što ako ne možete naći posao, ili što ako imate zdravstvenih problema koji vam onemogućavaju rad?
Iako se možete nadati najboljem scenariju, nije pametno svoj plan bazirati oko jednog. Sada oduzmite nešto novca, tako da ste spremni za sve što vam dođe. Čak i ako ste dovoljno zdravi za rad preko tipične dobi za umirovljenje, vjerojatno ćete poželjeti odmor sada i onda!
Nema više izgovora
Ako ste potpuno uvjereni da se možete osloboditi svih ovih laži o umirovljenju, uzmite naš Penzion u stilu Bootcamp. Za deset dana vizualizirat ćete svoju buduću mirovinu, naučiti koje račune trebate, saznati ukupan iznos koji trebate uštedjeti i još mnogo toga.
