Ako ste diplomirali ovog proljeća i imali kredit za studente, vjerovatno je da ste pred kraj razdoblja odmora otprilike za 10 dana. Svibanj i lipanj maturanti, gledate na kraju ovog mjeseca ili u prosincu.
U svakom slučaju, ovo šestomjesečno razdoblje nakon mature, tijekom kojeg ne morate objavljivati plaćanja većine saveznih i privatnih zajmova, privodi se kraju - i brzo.
S obzirom na sve veće troškove obrazovanja i gospodarske fluktuacije, mnogi novi gradovi imaju velike pakete zajma, prevodeći u stotine ili čak tisuće dolara plaćanja svakog mjeseca. (Dok prosječni dug američkih zajmoprimaca lebdi oko 27.000 USD, jedan od osam zajmoprimaca ima više od 50.000 dolara za otplatu.)
Nadamo se da ste već uspostavili dobar financijski plan kako biste se nosili s troškovima - ali znamo da su prvi mjeseci nakon diplome vihor. S tako dobrim računima koji kriju put prema vašem računu, što sada možete učiniti da biste bili iznad toga?
Da bismo vam pomogli, izdvojili smo pet koraka koje možete poduzeti - za samo nekoliko sati - kako biste ugradili mjesečno plaćanje zajma u svoj proračun i bili spremni za sljedeći tjedan ili sljedeći mjesec.
1. Znate svoje zajmove
Za početak je važno da budete potpuno svjesni zajmova koje ćete uskoro plaćati, kojim strankama, kada će početi plaćanja i koliko ćete ih pokrenuti.
Ako imate savezne zajmove, sjajno je polazno mjesto Nacionalni sustav podataka za studentske zajmove (NSLDS) Ministarstva obrazovanja. Prijavite se i naći ćete detaljne informacije o svim vašim saveznim zajmovima objedinjenim na jednom mjestu. Za sve privatne zajmove koje ste uzeli morat ćete se obratiti uredu za financijsku pomoć vaše škole ili provjeriti kopiju godišnjeg kreditnog izvješća (kao i kreditne podatke dostupne na web lokacijama poput Credit Karme) - što bi trebalo biti u mogućnosti da pokazati vam popis svojih zajmodavaca.
Nakon što ste dobili sve ove informacije, budite sigurni da točno razumijete što ćete trebati platiti - i kada. Ako imate bilo kakvih pitanja o postupku otplate, sada je vrijeme za postavljanje!
2. Pregledajte svoju dnevnu potrošnju
Bez obzira na to da li još uvijek obavljate razgovor ili ste sretno ugrađeni u svoj posao iz snova, trebali biste se pripremati za značajne popravke svojih troškova nakon što krediti pokreću.
Dakle, izvucite svoj osobni proračun i identificirajte nekoliko nebitnih kategorija potrošnje na koje možete ponovo prilagoditi troškove svog zajma. (Nemate ga? Nema vremena poput sadašnjeg da ga kreirate.) Uz uobičajene osumnjičenike poput večera za iznošenje ormara i ormara, razmislite o prilagodbama drugih aspekata vaše potrošnje, poput smanjenja članstva u teretani ili kablovskog paketa za nekoliko mjeseci ili povećavajući vam vrijeme javnog prijevoza.
(Također imajte na umu da je vaša kratkoročna potrošnja vjerojatno zbog blagdana, a što je važnije nego ikad prije, postaviti čvrsta pravila potrošnje!)
3. Izgradite strategiju plaćanja zajma
Sada kada imate obradu i u pogledu kredita i osobnog proračuna, trebali biste zacrtati strategiju otplate kredita prema naprijed. Jedna ključna odluka koju treba donijeti sada: hoćete li izvršiti minimalna plaćanja ili ćete pokušati otplatiti glavnicu svojih kredita ranije, kako ne biste dugoročno izbjegli više plaćanja kamata.
Mnogi zajmovi dolaze s rokom otplate od 10 ili 25 godina. Izračunavanjem troškova tijekom termina, moći ćete prepoznati kada biste se mogli upustiti i posvetiti više novca prema glavnoj direktorici. Možete se prijaviti u NSLDS i upotrijebiti vladin alat za procjenu otplate kako biste procijenili svoje mjesečne troškove na različitim planovima otplate. Iscrtajte sljedećih nekoliko mjeseci zarade i rashoda kako biste utvrdili da li je, na primjer, bolji novac na godišnji zajam bolje potrošen na glavnicu vašeg kredita od ostalih mogućnosti štednje, potrošnje ili ulaganja.
4. Razmotrite konsolidaciju
Ako imate mnogo kredita - a posebno ako ste poput većine diplomiranih studenata i upravljate s više zajmova s različitim kamatnim stopama i uvjetima otplate - vrijedi razmisliti o refinanciranju kako bi postigli bolju kamatnu stopu. Pogledajte kalkulator refinanciranja na CommonBond-u, koji vam raspada potencijalne uštede od refinanciranja na mjesečnoj i godišnjoj osnovi. Ovisno o zajmodavcu, refinanciranje vam može pomoći i u konsolidaciji i pojednostavljivanju plaćanja zajma na samo jednom mjesečnom računu.
Zamislite refinanciranje kao sjajan način za početak iznova, pogotovo zato što ste priješli dug put otkako ste prvi put uzeli te kredite. Iskoristite ovu priliku za odabir najboljeg načina plaćanja za vaš novi način života.
5. Preispitajte ostale financijske prekretnice
Znamo da je teško preispitati svoj proljetni odmor na Havajima, ali bit će još teže zaostajati u otplati kredita nakon dva tjedna u Maui-u. Napravite korak natrag i razmislite o ostatku svojih financijskih ciljeva (na primjer, kupnju novog automobila, premještanje u neko bolje mjesto ili planiranje vjenčanja) i odlučite kako ćete ih integrirati s otplatom kredita. Budući da nikad ne biste trebali kompromitirati štednu ili hitnu pomoć kako biste otplatili zajmove, možda bi imalo smisla potaknuti neke od tih ciljeva, postaviti zasebne račune za štednju za njih ili, opet, pronaći druge načine kako smanjiti proračun ili kredit plaćanja.
Započinjanje postupka otplate zajma može biti zastrašujući, ali uz pažljivo planiranje, financijsko određivanje prioriteta i plan plaćanja koji funkcionira za vas, moći ćete u najkraćem roku vratiti brigu o počecima.