"Zaista bih volio da sam manje uštedio za penziju", rekao je nitko, nikada.
Također nikad izrečeno: "To je bilo brzo i jednostavno, izgradio sam svoje gnijezdo iz umirovljenja!"
I to s dobrim razlogom.
Sakupljanje dovoljno bogatstva za ugodno priobalje tijekom godina zalaska sunca nije jednostavan podvig.
Dakle, evo zašto su nužni i štedljivo i pažljivo planiranje: Da biste održali životni stil koji ste sebi izgradili u dobi od 55 do 70 godina, vjerojatno ćete morati biti u mogućnosti zamijeniti 70-90% svog prihoda prije umirovljenja uštedama i Socijalno osiguranje.
To je puno novca, ali izgraditi jastuk za umirovljenje koji trebate puno je lakše ako započnete u mladoj dobi. Evo pogledati zašto i kako danas možete početi naprijed.
Vrijeme je na vašoj strani - ako započnete rano
S vremenom se uloži uloženi novac uloženim novcem: složenjima.
Jednostavno rečeno, složenost se događa kad zaradite novac na ponovnom uloženom prihodu od ulaganja. To je suptilan, ali moćan fenomen i jedini najveći razlog što biste trebali početi štedjeti što prije.
Nosite sa nama za brzi demo. Ako uložite 10 000 američkih dolara u jednogodišnji depozitni certifikat (CD, kao što je općenito poznato) koji zarađuje 2% godišnje kamate, na kraju godine otići ćete sa 10.200 USD. Ako ponovno uložite tih 10.200 dolara u isti CD, sljedeće ćete godine imati 10.404 USD. Ponovite i odlazite s 10.612 dolara. Pogledajte kako iznos zarađujete na svakom balonu, od 200 do 204 do 212 dolara, a niste dodali više novca? To je složenost, a učinak se s vremenom ubrzava. Dakle, što duže dopuštate da radi svoju magiju, to je vjerojatnije da će vaš umirovljenik sam planirati krstarenja Mediteranom.
Zapravo, ušteda u dvadesetima možda je najuticajniji potez koji osigurava da vaše pristanište zvuči više kao Bali nego Baltimore. Prema CNN Moneyu, ako izdvojite 3.000 USD tijekom 10 godina svake godine u dobi od 25 do 35 godina, nikad ne štedeći ni jedan novčić, a zaradite 7% godišnjeg povrata, potrošit ćete 338.000 USD u dobi od 65 godina. tako da svake godine napuniš 3000 dolara, a stariji 65 godina, a završio bi s manje - 303 000 dolara.
Zamislite sada što će se dogoditi ako započnete rano i dodajete u lonac svake godine penzionisanjem. Jedan od načina za to je redoviti transfer na mirovinski račun povoljnog poreza - 401 (k), račun pojedinačnog umirovljenja (IRA) ili, ako radite u školi ili neprofitnoj, 403 (b).
Porezi mogu biti na vašoj strani, previše
Ah, porezni kod.
Jedna svijetla točka inače zbunjujućeg nereda: Računi poput onih spomenutih gore omogućuju vam ulaganje na načine koji porez čine manje … jezivim. Na primjer, 401 (k) s, koje nudi većina velikih korporacija, omogućuju vam ulaganje dolara prije poreza i odgodu plaćanja poreza dok novac ne povučete u mirovini. Rezultat: Možete uložiti više unaprijed, što znači da ćete dugoročno zaraditi više novca. Jedino upozorenje je da morate držati ruke od novca najmanje 59, 5 godina ili se suočiti sa 10% kazne za podizanje novca. (Za detalje ćete poželjeti razgovarati s poreznim stručnjakom.)
Velikodušniji poslodavci odgovarat će vašim doprinosima od 401 (k) do određenog iznosa, recimo 3%. Da biste što više novca izvukli iz svog posla što je ljudskije moguće, vrijedno je uštedjeti barem postotak svog prihoda jednak tomu. Ako to ne učinite, bacite besplatni novac.
Plan poslodavaca je različit. Vrijedno je odvojiti vrijeme da biste shvatili koje su vam opcije dostupne te razgledati IRS-ov opis mirovinskih planova kako biste stekli bolje razumijevanje uobičajene terminologije umirovljenja kako biste imali neke pozadine.
"U redu, ali nemam pojma u što uložiti …"
Ulaganje je komplicirano i pomalo zastrašujuće. To bi moglo reći, ako vaš poslodavac nudi plan za umirovljenje, postavljanje takvog programa vjerojatno je jednostavno. Bilo kako bilo, ne bojte se svog poslodavca smatrati odgovornim za savjet. "Kao upravitelji mirovinskih planova svojih zaposlenika, " kaže Larry Fink, izvršni direktor BlackRock-a, "tvrtke moraju prihvatiti odgovornost za izgradnju financijske pismenosti u svojoj radnoj snazi."
Ako ste još zaglavili, razmislite o razgovoru s nekim jedan na jedan. Zakažite sastanak s pouzdanim financijskim savjetnikom u vašem području i donesite popis pitanja. Isto tako, budite spremni raspravljati o svojim budućim financijskim ciljevima osim umirovljenja (poput pokretanja posla ili štednje za kuću iz snova), tako da mogu ponuditi strategije pomoću kojih ćete moći postići sve njih.
Zamisli
Evo još jednog načina da počnete razmišljati o umirovljenju: kakav život želite? Želite li se odustati od svih putovanja i pojesti sve obroke kod kuće u 70-ima, nestrpljivo gledajući na svoju sve manju uštedu ili se želite šetati tropskom plažom s jastogom na mozgu? Ako razmišljate o tome kakav život želite, i radite unazad kako biste vidjeli koliko će vam to danas koštati uštede, možda ćete biti motiviraniji da započnete rano.
Zahvalit ćete se svom mlađem sebi kada pričvrstite jastog na krstarenju Mediteranom.
