Kad sam bio na fakultetu i dobio svoj prvi stan, moj otac mi je rekao: "Uvijek budite sigurni da steknite osiguranje najmoprimca." I, kao i većina studenata s fakulteta, odmah sam iz glave izbacila ovaj dio roditeljskog savjeta.
Velika pogreška. Kad sam se vratio sa zimske pauze, iz prve godine, moj stan je provaljen - televizora, računala moje cimerice i drugih osobnih predmeta nije bilo. I šamarao sam se s računom kako bih ih zamijenio.
Premještanje na novo mjesto može biti samo po sebi sitnica, ne zaboravite osigurati pokrivanje i zaštitu koja vam mogu zatrebati u hitnim slučajevima. Niste sigurni što točno trebate potražiti u svojoj politici osiguranja stanara ili još uvijek imate pitanja? Dobili smo odgovore.
Zašto mi treba osiguranje najmoprimca?
Većina stambenih kompleksa i stanodavci imaju samo osiguranje koje pokriva štetu na stvarnom stanu, zbog čega je sve vaše - elektronika, namještaj, odjeća, što god bilo - ugroženo. Dakle, da biste zaštitili svoje stvari u slučaju požara, krađe ili oštećenja, potrebna vam je vlastita polica, nazvana HO4 ili polica osiguranja osiguranja. (Osim ako, naravno, nemate sredstava da sve zamijenite sami!)
Također vam je potrebno osiguranje odštete za štetu nastalu nepažnjom. Na primjer, ako slučajno ostavite kuhinjsku sudoperu i ona se prelije u stan vaših susjeda, mogli bi biti odgovorni za tu štetu - i od nje ćete morati platiti popravke, medicinske račune povezane s nesrećom, kao i troškove obrane ako nastanu ponesite tužbu protiv vas. Renter osiguranje bi pokrila te troškove.
Ne, ništa od ovog nije zabavno razmišljati, ali vjerujte mi - mnogo je lakše to planirati (i platiti) prije nego što se to zapravo dogodi.
Što će točno pokrivati moja politika - a što ne?
Privatno vlasništvo
Većina standardnih polica osiguranja stana nudi zaštitu vaših stvari u slučaju prenapona struje, oštećenja vode, požara, vandalizma, krađe i drugih događaja izvan vašeg nadzora. Međutim, većina ne pokriva štetu uzrokovanu poplavnim vodama, zemljotresima, blatnjavim ili nuklearnim opasnostima. Ako živite u blizini linije grešaka ili vode ili ste zabrinuti zbog ovih opasnosti, razgovarajte sa svojim osiguravateljem o pronalaženju posebne police.
Također imajte na umu da će neke vrste imovine biti pokrivene samo do ograničenja koje je postavilo vaše osiguravajuće društvo - 2.500 dolara za elektroniku i 1.500 dolara za nakit i krzno. Dakle, ako imate zaručnički prsten, prilagođeno računalo ili čak skupi set golf klubova, trebali biste razmisliti o kupnji dodatnih pravila o osobnim člancima. Ti dodaci osiguranju vašeg iznajmljivača obično su jeftini (govorimo nekoliko dolara svaki mjesec), ali štite one doista važne stavke koje bi bilo skupo zamijeniti.
Gubitak upotrebe
Vaša politika pokriva i troškove života u slučaju da nakon nesreće morate napustiti dom. Recite da se stablo sruši kroz krov i da vam je mjesto potrebno popraviti prije nego što ponovo možete živjeti - gubitak upotrebe pokrit će hotel, hranu i sve druge troškove koji nastanu za to vrijeme.
Odgovornost
Pokrivanje odgovornosti plaća se tjelesnim ozljedama i imovinskom štetom uzrokovanom nepažnjom - na primjer, ako se pas izgubi i ugrize susjedovo dijete i mora dobiti ubode.
Međutim, niste obuhvaćeni nepažnjom zbog očekivanih ili namjeravanih tjelesnih ozljeda (bacate baseball na parkiralištu pokušavajući udariti svog susjeda), poslovna potraga (cupcakesi koje pečete u vašem stanu čine da netko postane bolestan od trovanja hranom - vi trebala bi pravila vlasnika tvrtke) ili oštećenja ili ozljede povezane s vozilom (kočnica za slučaj nužde propadne i vaš parkirani automobil naleti na nekoga - auto osiguranje to pokriva).
Dodatna pokrivenost
Pored osnova, treba znati nekoliko drugih vrsta pokrića. Ako posjetitelj u vašoj kući pretrpi ozljedu, pokrivanje zdravstvenih troškova vaše politike vodit će računa o medicinskim računima, bez obzira na to tko je kriv. Pokrivanje „kreditne kartice i bankovne kartice“ zaštitit će od nekih pokušaja novčane prijevare, poput primjerice ako provalnik ukrade vašu kreditnu karticu ili čekovnu knjižicu tijekom provale kako bi pokrenuo prijevarne troškove ili napisao krivotvorene čekove. I „vlasništvo nad tuđim“ pokriva ne samo vaše stvari, već i tuđe stvari - na primjer, ako posudite prijateljev laptop, a cijev koja procuri uništava ga.
Koliko mi je pokrivenosti potrebno?
Mnogi iznajmljivači zahtijevaju da njihovi stanari pokrivaju minimalno 100.000 USD. Ako vaš posjednik nema ove smjernice, razgovarajte s osiguravajućim agentom kako biste utvrdili koliko vam je pokrića potrebno.
Za pokrivanje štete od imovine, jedno od prvih pitanja koje će vam agent postaviti je koliko vrijede vaše stvari. Iako se to čini kao jednostavno pitanje, kada stvarno počnete razmišljati o tome koliko bi koštalo zamjenu svega u vašem domu, može se dogoditi da postane teško. Ali dobro pravilo i ono što osnovne politike pokrivaju je 30 000 do 50 000 dolara za stanove i oko 100 000 dolara za kuće.
Što je još važnije, čak i ako ne možete staviti znak dolara na sve što imate, uzmite fotografije ili videozapise svog mjesta i svojih najvažnijih stvari. Tako ćete, u slučaju katastrofe, imati evidenciju o svemu i možete razmišljati koliko sve vrijedi u tom trenutku.
Trebam to! Gdje mogu dobiti politiku - i koliko će to koštati?
Prvo se obratite osiguravajućem društvu koje pruža vaše autoosiguranje - većina će vam dati velike popuste ako povežete obje police. Ako oni ne nude osiguranje iznajmljivača ili želite kupovati, pogledajte www.insureme.com. Cijene će se razlikovati ovisno o državi, ograničenjima odgovornosti i vrijednostima osobne imovine koju želite pokriti, no osnovna politika - 30 000 USD pokrivenosti osobnom imovinom, 100 000 USD odgovornosti i odbijen iznos od 500 ili 1000 USD - trebalo bi vas koštati samo 10 do 15 dolara mjesec.
I priznajmo to - to je mala cijena koju trebate platiti za mir uma koji pruža i pokrivenost za koju biste željeli da ste doživjeli katastrofu. Samo pomislite, za cijenu jednog obroka za iznošenje mjesečno, mogao sam zaštititi svoj fakultetski stan.
