Ovaj članak je od naših prijatelja na LearnVestu, vodećoj web stranici za osobne financije.
Prije pet godina, jedan trkački prijatelj i ja zaokružili smo petlju Central Parka kad sam izletio van, u krajnjem porazu, „Nikada neću otplatiti svoj dug.“
Mislio sam da neću napredovati šest milja, ali nisam mogao zamisliti da ikada uspijem trijumfirati nad mojim školskim kreditima i uplaćenim kreditnim karticama. Osjećao sam se preopterećen i beznadno zatečen ogromnim troškovima.
"Možeš, i hoćeš", rekao je moj prijatelj. "Prestani ovo razmišljati kao planinu za uspon. Počnite odvajati malo po malo. "
Tog dana, zaokupljena njezinim riječima, kupila sam malo bilježnicu koja mi je promijenila život. U njemu sam zapisao sve zastrašujuće brojeve i suočio se s teškim činjenicama. Dao mi je upravo ono što sam trebao - polazište.
Kad sam dvije godine kasnije primio pismo u kojem je potvrđeno da sam otplatio kredit od 26.000 dolara, ponos me oprao. Štoviše, izbrisao sam svih 12.000 dolara duga od plastike i čak uložio 10.000 dolara u zajednički fond. Što me je spriječilo da to radim ranije? To nije bio sam dug - bile su to moje pogrešne misli o novcu.
"Naše su riječi naš svijet", kaže Noah St. John, stručnjak za profesionalni razvoj i autor knjige The Afformations . "Ne može se precijeniti koliko na nas utječe ono što mislimo i kažemo."
Polako sam svoje paralizirajuće refrene zamijenio produktivnim mislima, a i vi to možete. Da bismo pronašli najbolji način da vam ispravi svoj mozak za pozitivno i djelotvorno razmišljanje, zamolili smo svetog Ivana, zajedno s još dva stručnjaka, da istaknu sedam misli o toksičnom novcu koje biste trebali zamijeniti danas.
1. "Nikad neću biti bogat"
Zašto je destruktivno: "Čuo sam to vjerovanje nebrojeno puta", kaže sveti Ivan. Ova vrsta razmišljanja je štetna, objašnjava on, jer vaša uvjerenja usmjeravaju vaše postupke i kao takva postaju istinita. Izgovorite i vjerujte i zauvijek ćete biti opskrbljeni dugom. Nećete biti dovoljno disciplinirani da upravljate svojim financijama i napredujete. Konačno ćete se osjećati i ostati zaglavljeni. "To je izravna samosabotaža", kaže on naglašeno.
Što reći umjesto toga: „Pouzdan sam i marljiv, a nagradit ću se prosperitetom.“
Zašto to djeluje: Poanta je u tome da možete biti samo bogati koliko vjerujete da možete biti, i nema razloga da, ako naporno radite, tamo nećete stići.
Ali, dodaje St. John, također morate odlučiti što za vas znači "bogat". Znači li to da je fond za hitne slučajeve dovoljno velik da pokrije potencijalnu katastrofu? Znači li ušteda dovoljno za mirovinu da se nećete morati brinuti? Stavljanjem dobrih navika sada ćete se postaviti u izgradnju bogatstva i zadržavanje toga.
A ako ne vjerujete da možete biti bogati, jednostavno imate više novca to neće promijeniti. "Novac djeluje poput povećala", kaže sv. "Posjedovanje novca ne mijenja ništa - otkriva sve." Vjerujući da ste vrijedni bogatstva, krećete na pravi početak.
2. "Spremanje dovoljno za umirovljenje nije moguće"
Zašto je to destruktivno: Kada je riječ o novcu, malo je stvari koje su zapravo nemoguće. "Razmišljanje ovako dovodi do frustracije", kaže Judy McNary, CFP sa financijskim planiranjem sa sjedištem u Koloradu, McNary. "Ako ste usredotočeni na negativno, to stvara spiralu prema dolje, gdje biste mogli vrlo dobro staviti glavu u pijesak i zanemariti potrebu za štednjom."
A samo zato što zanemarite potrebu štednje za mirovinom ne znači da će to nestati - u stvari, danas se ne počinje raditi o najvećoj pogrešci koju možete učiniti kad odlazi u mirovinu. Ako se prepustite da vas preplavi misao o umirovljenju s kapitalom R, previše je lako uplašiti se paralizom - i to je najgora stvar koju možete učiniti.
Što reći umjesto toga: „Počet ću malo štedjeti danas i gledati kako novac raste.“
Zašto to radi: Najbolja stvar kod uštede za odlazak u penziju je da većina od nas ima godina da svoje ušteđevine izgradi, što znači da sada ne moramo imati sav taj novac u rukama.
Ako uložite ušteđevinu u 401 (k) ili IRA, kamata će se složiti, što znači da vaš novac može doslovno rasti s vremenom. Uzmimo za primjer da bi netko s 40 godina do mirovine trebao uštedjeti samo oko 5, 009 dolara godišnje, a kad bi otišao u mirovinu (pretpostavljajući 7-postotni povrat na tržištu), trebao bi potrošiti samo milijun dolara godišnje - to je nešto više od 400 dolara mjesečno. Ali ako ta ista osoba čeka dok je do mirovine ostalo još samo 20 godina, trebao bi uštedjeti gotovo pet puta toliko da dostigne taj isti milijun! To ne znači da ne možete početi kasnije ako morate, ali bit će beskrajno lakše ako počnete danas.
3. "Kad budem imao više novca, bit ću sretniji"
Zašto je to destruktivno: Jednostavno to ne funkcionira, kaže Joseph Duran, autor knjige „ The Money Code: Poboljšajte svoj cijeli životni financijski život upravo sada i izvršni direktor odvjetničke tvrtke United Capital“. „Savršena količina novca uvijek je samo kosa više nego što je imate, bez obzira na količinu.“ Istraživanje je pokazalo da novac, osim plaće od 75.000 dolara, jednostavno ne kupuje više sreće.
Napokon, to je ideja koja stoji iza zajedničkog izraza. "Više novca, više problema." Za većinu ljudi veća plaća znači veću kuću, maštovitiji automobil ili kamp za spavanje za djecu, a teško je nadoknaditi povratak nakon što se naviknete na novi životni stil. Otuda inflacija životnog stila, propadanje proračuna potencijalnih štediša svugdje.
Što reći umjesto toga: „Znam kako želim da izgleda moj život. Novac bi mi omogućio da radim više tih stvari - ali sada mogu početi raditi. "
Zašto to funkcionira: Ako novac ne može kupiti sreću, nema smisla čekati da radite stvari koje vas usrećuju, bilo da je to provoditi vrijeme s voljenim osobama, naučiti slikati ili raditi za neprofitnu organizaciju. "Cilj nije samo imati više novca", kaže Duran. "Umjesto toga, to je da utvrdimo svoju svrhu i smisao u životu i postavimo ciljeve za budućnost. Sada je vrijeme biti ono što želite biti - u kojoj god mjeri je to realno. "
4. "Uvijek ću biti zaglavljen u ovom poslu"
Zašto je destruktivno: ovo razmišljanje ograničava vašu stvarnost na ono što trenutno znate, umjesto da vas sanja o onome što bi moglo biti. "Radi se o tome da sebi date dozvolu za uspjeh", objašnjava Sveti Ivan.
Sve je previše jednostavno obući rolete kad niste zadovoljni poslom. Kada ste prezaposleni, premalo zarađujete ili ste preopterećeni lošim šefom, svjetlo na kraju tunela može se činiti zaista daleko. Zapamtite: sve što vam se ne sviđa, događa se u ovom trenutku samo privremeno - ako želite da bude.
Što reći umjesto toga: "Mogu imati karijeru koju želim - samo je moram početi tražiti."
Zašto to djeluje: Čak i ako se lakše žalite gdje ste sada, želite podići glavu, započeti umrežavanje i prepoznati koje ste vještine i što vam je važno u poziciji.
Jednom kada steknete ideju kuda se uputite, bilo da je to kutni ured ili u potpunosti u drugu industriju, na vama je da počnete to stvarati. "Nitko nam ništa ne duguje, ali u mojoj karijeri - a to je uobičajeno među genima X i Baby boomerima - uvijek sam pretpostavljao da neću dobiti ono što sam želio, pa nisam ni tražio", prisjeća se St. John. "Morate reći:" Ovo je ono što želim. " To je tako jednostavno. "
5. "Nitko ne može priuštiti fakultet ovih dana"
Zašto je destruktivna: Jednostavno rečeno, poražavajuća. Da, današnje cijene na faksu dovest će vam do šok naljepnica, ali to jednostavno znači da vam treba plan. I postoji mnogo načina na koje se mačka može skinuti, a zove se plaćanje visokog obrazovanja. Umjesto toga, možda biste trebali postaviti veće pitanje: Kako se plaćanje fakulteta uklapa u moj ukupni financijski plan?
Sjetite se sigurnosnih uputa koje čujete u zrakoplovima - morate staviti vlastitu masku prije nego što pomognete drugima? Ista logika vrijedi, kaže McNary. "Radim s roditeljima koji će jesti rižu i grah do kraja života kako bi platili koledž za svoju djecu - to je temeljna vrijednost s kojom se teško ne brinuti", kaže ona. Ali ono što je najvažnije je da se najprije pobrinite za svoje osnovno financijsko zdravlje. "Mi često kažemo da vlada daje zajmove za fakultet, " objašnjava ona, "ali oni ne daju za umirovljenje."
Što reći umjesto toga: „Za moje dijete postoji fakultetski doživljaj koji odgovara našem proračunu i ja ću ga pronaći.“
Zašto to funkcionira: Štednja na fakultetu nije nemoguća i nije sve na vašim ramenima: stipendije i financijska pomoć postoje upravo iz tog razloga, kao i programi štednje potpomognuti porezom, poput države, 529 računa (koji prihvaćaju doprinose sa prijatelji i obitelj). Prije nego što se predate strahu da je plaćanje fakulteta nepremostiv cilj, počnite se strateški baviti time kako ćete to učiniti za svoju obitelj.
6. "Nikada neću moći platiti ovaj dug"
Zašto je to destruktivno: ako kažete da nikada nećete moći iskorijeniti svoj dug, stalno ostaje oblak iznad glave, objašnjava McNary, ali to vas ne sprečava da trošite!
Otkriva da kad dug počne prelaziti pet cifara, mnogi klijenti više ne osjećaju hitnost da ga otplate. "Iznova i iznova", prepričava ona, "vidjela sam kako se ljudi pitaju:" Koja je razlika između 30.000 dolara koje ne mogu platiti i 40.000 dolara koje ne mogu platiti? " Jednostavno se ne mogu povezati s tako velikim brojevima. "Misleći da je vaš dug trajan, vrlo se dobro možete kopati dublje u rupu.
Što reći umjesto toga: "Ja mogu biti osoba koja živi po mojim sredstvima i to je dobar početak."
Zašto to radi: McNary savjetuje, da biste to mogli okrenuti, prvo morate razmišljati o tome što možete raditi, bilo da je to uzimanje sporednog posla, konsolidacija zajma ili prvo napad na vaš dug s najvećim kamatama. "Krajnji je cilj živjeti u skladu sa svojim sredstvima: Ako počnete sada, ulažući dodatni novac u svoj dug, doći ćete do točke u kojoj ste slobodni. I jedno je zajedničko svima s čime sam otplaćivao dug je da se nikad ne planiraju vratiti. "
7. "Uvijek prelazim malo preko proračuna"
Zašto je to destruktivno: Možete računati na činjenicu da ćete uvijek biti preko 50 dolara iznad proračuna. To je dio vašeg šarma, zar ne? Pogrešno. Duran smatra takvo razmišljanje posebno podmuklim. "Bilo da se prekomjerno troši ili ne štedi za odmor, ovo negativno razmišljanje sugerira da ste prihvatili ove pogreške kao svoj DNK i da se ne mijenjaju", kaže on.
Što reći umjesto toga: "Mogu odlučiti da donosim bolje odluke o svom novcu."
Zašto to djeluje: Biti financijski odgovoran znači samo odlučivanje, kaže Duran, i tu nema kraja vašim mogućnostima da napravite bolje. "Mi nismo stijene", objašnjava. "Mi se uvijek mijenjamo." Hoćete li povećati doprinose za umirovljenje ili potrošiti 50 dolara na iTunes? Hoćete li postaviti cilj uštede ili odložiti štednju za putovanje iz snova u Argentinu do sljedećeg mjeseca? Vaš odabir novca nije poput boje očiju - uvijek se možete predomisliti.
