Ljepota postojanja u tvojim 20-ima je što je tvoja budućnost prazna ploča. Život se može mijenjati iz godine u godinu, ali vaši dugoročni ciljevi mogu biti apstraktni. U nekom trenutku, sigurno, bilo bi sjajno posjedovati dom. Ili provesti godinu dana putujući.
Ali da biste imali nadu da ćete tamo stići - ili se preseliti bilo gdje koji nije u podrumu vaših roditelja - prvo će vam trebati solidna financijska osnova.
A to počinje, eto, sad. Iako ne možemo obećati da ćete biti milijunaš u svojim 40-ima, možemo obećati da će vas svaki ovakav potez učiniti financijski boljim nego što bi to inače bio slučaj.
1. Ne zanemarujte svoje financije
Jedna od najvažnijih primamljivih stvari za učiniti kada ste mladi i niste potpuno sigurni u novac jest to da ga ignorirate što je više moguće. Uz pomoć automatskog plaćanja za račune i računovođe koji upravljaju vašim porezima, možete to učiniti tako da često učinite nešto više od provjere vašeg bankovnog računa kako biste bili sigurni da niste preblizu nuli.
Ali kad je riječ o financijskom zdravlju, poznavanje svih vaših važnih brojeva - i njihovo redovito praćenje kako napreduju - presudno je za dugoročni uspjeh.
Što biste trebali gledati? Čak i ako ne napravite puni proračun, znajući koliko novca dolazi i odlazi svaki mjesec očigledan je osnovni element koji će vam pomoći da izbjegnete trošenje novca. Trebali biste znati i iznos duga koji dugujete, kao i iznos duga na štednim, investicijskim ili mirovinskim računima. Vaš kreditni rezultat važan je ako se uzimaju u obzir stanovi, zajmovi i hipoteke, ali također se uzimaju u obzir i drugi faktori na koje zajmodavci mogu pogledati prije nego što odluče raditi s vama. (Financijska tvrtka SoFi, na primjer, ne gleda na vaš FICO rezultat, već se fokusira na aspekte vašeg financijskog zdravlja kao što su vaše iskustvo u karijeri, obrazovanje i koliko zarađujete u odnosu na potrošnju.)
Moguće je da vam se, u početku, financijski pogled možda neće svidjeti. Možda se taj saldo za studentske zajmove čini u usporedbi s Mount Everestom, ili ste poludjeli za kreditnim karticama svojih prvih nekoliko godina izvan škole. Nije lako i nije uvijek zabavno, ali vjerujte mi: znati gdje se nalazite prvi je korak ka pronalasku na mnogo stabilnijem mjestu niz cestu.
I sljedeći korak? Držite se odgovornim redovnim praćenjem tih brojeva. Bilo da koristite alat poput metvice ili dobru staromodnu proračunsku tablicu, svaki mjesec stavite malo vremena u svoj kalendar kako biste sjeli uz čašu vina i pregledali sve svoje financijske vitalnosti.
2. Prvo se bavite svojim dugom
Prije nego što možemo razgovarati o tome kako pametno trošite svoj novac, moramo se pozabaviti novcem koji ste već potrošili na račun nekog drugog: aka, vaš dug.
Studentski krediti su veliki ljudi za mnoge u ranoj karijeri. I da, oni sisaju, ali umjesto da oplakujete i stenjate o njima, gledajte na njih kao na alat za izgradnju vaše financijske vrijednosti. Uostalom, oni su dug, a svaki mjesec ih otplaćujete na vrijeme čini vas jačim kandidatom za druge vrste kredita. Možete potražiti i načine kako olakšati teret na sebi. Ako patite od šoka naljepnice studentskog zajma, nazovite svog zajmodavca i provjerite možete li promijeniti mjesečnu uplatu. Zajmodavci imaju na raspolaganju brojne mogućnosti plaćanja - jednostavno ih morate zatražiti.
Druga je mogućnost refinanciranje studentskih zajmova - što znači premještati dug prema organizaciji s povoljnijim cijenama - putem tvrtke poput SoFi. Dugoročno snižavanjem kamatne stope možete osloboditi više novca za štednju ili svakodnevnu potrošnju (članovi SoFi-a uštedjeli su u prosjeku 18.936 USD tijekom otplate svojih zajmova.)
Što se tiče duga na kreditnoj kartici, postoji nekoliko opcija. Ako su neki računi dospjeli - više od 30 dana - nabavite ove ažurirane statise . Većina tvrtki koje se bave kreditnim karticama rado rade na upravljanim planovima plaćanja kako biste ih vratili na put ako ih pozovete (i da, nazovite umjesto e-pošte). Ako su vam računi tekući, barem se uvjerite da unosite minimalna plaćanja na sve njih. Zatim, podijelite i osvojite. Mnogi se ljudi osjećaju sjajno - a smatraju da je to mudar potez - najprije otplatiti manje dugove prije nego što se riješe većih. Ima smisla, međutim, prvo otplatiti dugove s najvišim kamatama. Dugoročno ćete uštedjeti puno više novca. Druga dobra opcija ako imate puno računa otvorenih je da konsolidirate dug na svojoj kreditnoj kartici osobnim zajmom s nižim kamatama, pri čemu ćete svaki mjesec plaćati samo jedno plaćanje.
3. Svoj novac stavite na odgovarajuća mjesta
Najjednostavniji način da se obogatite do svoje 40. godine bio bi ukopati novce koliko god je moguće do tada, sjeći kupone, boraviti vikendom i kupovati samo ono što je apsolutno neophodno.
Ali to ne zvuči vrlo zabavno - ili iskreno realno. Trebali biste moći uživati u svom životu sada i kasnije, a možete i ako ste pametni gdje trošite i gdje štedite.
U pogledu svakodnevnog trošenja, ne trebate odrezati svoje kafe ili početi izrađivati odjeću, ali možete potražiti načine pametnijeg trošenja bez odricanja od stvari u kojima uživate. Primjerice, prelazak s kablovskih na streaming usluge riješit će se velikog mjesečnog računa, a istovremeno vam omogućiti uživanje u omiljenim emisijama. Ako zadržite članstvo u teretani u toplijim mjesecima - kada jednako lako možete vježbati vani - možete zadržati dodatni novac u džepu. Kupnja rabljene odjeće umjesto nove, posudba knjiga iz knjižnice umjesto kupovine, pozivanje prijatelja na piće umjesto izlaska: postoji toliko mnogo načina da i dalje živite sjajan život uz uštedu malo više. (A kad doista želite liječiti sebe? Razmislite o zabavljanju na putovanju ili događaju, a ne na novom televizoru - znanost je pokazala da nas iskustva čine sretnijima nego posjedima.)
U smislu uštede, novac želite raditi za vas, a ne samo sjediti tamo. To znači da ćete morati ulagati. Znam da je to lakše reći nego učiniti - a s toliko mnogo mogućnosti vani, teško je znati odakle započeti. Ako imate dobre kredite i štednju, postoje alati za upravljanje bogatstvom koji vam mogu pružiti vrhunske, ali jeftine usluge. Ellevest i WorthFM odlični su online alati za učenje više, a SoFi će uskoro lansirati alate za upravljanje bogatstvom bez ikakvih naknada za upravljanje članovima.
4. Uložite u uspješnu karijeru
Ulaganje ne bi trebalo biti ograničeno na dioničko tržište kada je u pitanju vaše dugoročno financijsko zdravlje - svakako trebate uložiti i u uspješnu karijeru! Ako se smjestite na put karijere koji volite i koji ima puno mogućnosti rasta (osobno i financijski) isplatit će se za dividende u godinama koje dolaze.
Što to točno znači? Prvo, pobrinite se da ste na putu karijere s kojim ćete vjerojatno biti sretni na duge staze, kako biste izbjegli da napustite posao bez trunke puta i postavite se na mjesto financijskih problema. Ako ne uživate u onome što trenutno radite, potražite načine za istraživanje drugih polja ili razmislite o razgovoru s trenerom koji će vam pomoći da shvatite vaš sljedeći potez.
Bez obzira jeste li u karijeri koju volite ili ne, također biste trebali potražiti načine za povećanje vrijednosti na poslu. Bez obzira na to tražite li povišicu na vašem trenutnom svirku da biste povećali svoj potencijal zarade dolje, prijavite se na internetsku klasu koja će vas naučiti novim umijećem, ili jednostavno preuzimate projekt koji će vas pozicionirati za sljedeći pomak gore, ako uložite vrijeme i novac u izgradnju, pomoći će vam da zarađujete više i više u budućnosti.
5. Okružite se financijski pametnim ljudima
Svi smo čuli izreku da ste prosječno pet osoba s kojima provodite najviše vremena - a to vrijedi i za vaš financijski status! Studija iz 2016. godine objavljena u časopisu Journal of Retailing and Consumer Services otkrila je da su sami opisani financijski disciplinirani studenti vjerojatnije trošiti novac kada su provodili vrijeme u kupovini ili ručajući s prijateljima s više bezbrižnih navika u trošenju. Jao!
To ne znači da morate odustati od svojih potrošnih prijatelja, ali budite pažljiviji u vezi sa svojim financijskim navikama i tražite jeftine stvari koje trebate učiniti zajedno. Zatim se potrudite proširiti svoj krug i pronaći ljude koji dijele vaše profesionalne i financijske ciljeve. Postoji puno načina da se to postigne, od sastanaka do Facebook grupa do pohađanja nastave. SoFi je tu ideju uzeo k srcu, nudeći zabave za večeru i vesele sate članovima kako bi ljudi koji donose pametne financijske odluke mogli susresti druge koji rade isto.
Na kraju, imajte na umu da će se vaši financijski ciljevi i izazovi stalno mijenjati, pa neka vam prioritet bude učenje s novcem. Pomiješajte neke web stranice i blogove o osobnim financijama u svojoj prehrani za medije ili čak razmislite o pohađanju nekih predavanja kako biste učinili financijski pametnijima. Vjerojatno vam neće biti najdraže čitanje (iako nikad ne znate!), Ali pomoći će vam da svoj novac držite pred očima i pružit će vam alate za donošenje odluka koje će vas dugoročno financijski usrećiti.
