Često uzimamo stope koje plaćamo na studentske zajmove, stanje na kreditnoj kartici, kredite za vozila i hipoteke po nominalnoj vrijednosti - stopa koju ste dobili kad ste uzeli zajam tada je ono što plaćate, zar ne?
Ne uvijek. Ako su kamatne stope opale ili vam se kredit povećao otkad ste uzeli zajam, moguće je da refinancirate ili iskoristite druge promocije kako biste smanjili potrošnju na kamate.
I tko ne želi platiti manje? Evo što trebate uzeti u obzir dok tražite povoljniju ponudu.
Studentski krediti
Najbolje opcije za vas ovisit će o tome jesu li vaši krediti bili preko saveznog programa ili privatnog zajmodavca. Započnite kontaktiranjem svog trenutnog zajmodavca kako biste vidjeli postoje li mogućnosti uštede novca, poput konsolidacije (ako imate više zajmova) i potražite druge opcije kod svoje banke, poput uzimanja prava na kapital i dom pomoću kojeg možete platiti studentske zajmove (jer je kamata na kapitalu obično prilično niska). Pogledajte ovaj zgodan popis opcija za otplatu studentskog zajma od našeg partnera LearnVest.
Stanje kreditne kartice
Naročito oko praznika jednostavno je naplatiti troškove - i ostaviti ih na svojoj kartici. Davatelji kartica znaju i to, zbog čega ćete često naći izvrsne stope transfera ravnoteže oko nove godine. Da bi vas natjerali da pređete na njihovu karticu, tvrtke će vas namamiti niskom uvodnom stopom (mislite da će 0-2% trajati 6-12 mjeseci) na saldovima prenesenim s vaše trenutne kartice, prije nego što stopa skoči na njihov standardni iznos ( za što možete biti sigurni da će to na kraju i biti).
Ako možete otplatiti saldo u tom vremenskom razdoblju (a vaš kreditni rezultat ispunjava uvjete za promociju), to je definitivno vrijedno promjene. Samo pazite na naknade za prijenos bilansa - neke kartice naplaćuju ih, neke ne - i pobrinite se da vas standardni iznos, uvjeti i uvjeti neće vratiti nekoliko mjeseci unazad.
Ili ako ste zadovoljni s trenutnom karticom, možete se obratiti i vlasniku kartice, spomenuti da vam je drugdje ponuđena povoljnija cijena i pitati hoće li sniziti vašu (ili dodati druge perkete). Često, uspijeva!
Automatski zajam
Refinanciranje vašeg auto kredita može biti malo naporno. Budući da se kamatne stope cijene na temelju rizika, što je starija vožnja, to ćete više platiti - što znači da refinanciranje možda neće uštedjeti novac. A budući da je većina ljudi u jednom trenutku naopako na zajam za auto (što znači da duguju više nego što vozilo vrijedi), banka možda neće htjeti izvršiti refiks ako osiguranje (automobil) ne vrijedi iznos kredita,
U tu svrhu nazovite banke, kupujte cijene na temelju starosti vašeg vozila i provjerite možete li pronaći bolju ponudu. Ili jednostavno pitajte svoju trenutnu banku mogu li pobijediti iznos koji trenutno imate. No, budite oprezni da ne smanjujete samo mjesečno plaćanje. Ako produžite rok zajma (npr. Plaćate manje mjesečno, ali kroz dulje vremensko razdoblje), na kraju ćete možda platiti više.
Hipoteka
Kamate za hipoteke i hipotekarne kredite značajno su pale, a prosječna stopa na 30-godišnju fiksnu razinu iznosi 3, 34% - najniža je od 1971. A hipoteka je vjerojatno vaš najveći trošak, tako da će se bilo kakva ušteda ovdje zbrojiti znatno.
Međutim, želite biti sigurni da troškovi zatvaranja, naknade za procjenu i ostale naknade za refinanciranje (koje se razlikuju od vaših specifičnih potreba - ovaj kalkulator razbija ono što možete očekivati da platite ovisno o tome što je potrebno za vaš kredit). otkažite ono što ste uštedjeli tako da spustite kamatnu stopu. Ovo je zgodan kalkulator koji će vam pomoći u odluci, ali opće je pravilo da će troškovi zatvaranja biti vrijedni uštede ako možete smanjiti svoju kamatnu stopu za bar jedan postotak.
Kao i kod auto-kredita, budite oprezni ako produžite rok zajma, na kraju ćete uštedjeti novac (ne samo smanjivanje mjesečne uplate - iako bi to samo po sebi moglo pomoći oslobađanju novčanog toka da biste isplatili bilo koji brži zajmovi s kamatama).
Treba uzeti u obzir i druge: Ako imate druge zajmove s visokim kamatama, možete otplatiti kreditnu liniju kuće s nižim kamatama kako biste ih otplatili. Znam par koji je to učinio kako bi se riješio svog studentskog zajma i više nego prepolovio ono što bi morali platiti s kamatama!
Bilo koji bankarski zajam
Neke banke i zajmodavci smanjit će vašu kamatnu stopu ako za kredit postavite automatsko plaćanje. Moguće je da imaju određene odredbe - npr. Plaćanje mora biti s računa kod njih, taj račun mora biti postavljen za izravni depozit vaše platne liste - ali ako možete ispuniti te zahtjeve, to je jednostavan način da uštedite malo više, Pitajte svoju banku imaju li kakve posebne ponude (i kupujte okolo ako ih nema!).
