Odlazite kod svog omiljenog prodavača kad blagajnica pita želite li otvoriti kreditnu karticu trgovine. "Uštedjet ćete 15% na današnjoj kupnji, " kaže, "plus dobit ćete sve ove druge prednosti - povraćaj novca, ekskluzivni kuponi, posebna prodaja i još mnogo toga!"
Zvuči primamljivo, ali važno je biti pametni kupac i obaviti svoje istraživanje prije nego što kažete da. Možda ste savršen kandidat za iskorištavanje kartice te prodavaonice - ali za perkete možete uplatiti i na druge načine, od uspjeha do kreditnog rezultata do pretjeranih kamata. Evo što trebate znati da li dugoročno ova kartica trgovine ima financijski smisao za vas.
Pročitajte Fini ispis
Prvo, ne odaberite svoju karticu isključivo na temelju prodajnog uloga na blagajni. Odnesite aplikaciju kući, pregledajte je u svoje vrijeme i odlučite je li kartica zaista dostojna vašeg početnog entuzijazma. Na primjer, Wal-Mart-ova kartica nudi povrat novca 1% za sve kupnje. No ako pročitate objave, vidjet ćete da u trgovini morate potrošiti 3000 dolara godišnje prije nego što dobijete punih 1% povrata.
Pored toga, većina prodajnih kartica naplaćuje kamate koje su dvostruko veće od običnih kartica - često više od 20%. Dakle, ako ne otplaćujete cjelokupni saldo na kartici svakog mjeseca, zapravo nećete ništa uštedjeti. Zapravo možete platiti više nego što biste imali bez kartice!
Razmotrite svoj kreditni rezultat
Zatim je važno razmisliti o tome kako će otvaranje druge kartice utjecati na vaš kreditni rezultat. Ako nemate puno kreditne povijesti, pohranjivanje kreditnih kartica može zapravo povećati rezultat, jer ih je lakše nabaviti nego tradicionalne. (Sjetite se samo da sve lekcije iz posljednjeg stupca i dalje vrijede: Samo ako dobro upravljate karticom, vidjet ćete pozitivne učinke na vašu kreditnu sposobnost.)
Ali ako već imate pristojan kredit, prodajne kartice sadrže nekoliko faktora rizika zbog kojih je vjerojatnije da će smanjiti rezultat. Budući da obično imaju niže kreditne limite (oko 1.000 USD), lakše ih je maksimirati, što će sniziti vaš kreditni rezultat. (Ključni je samo još jedan razlog otplate salda svakog mjeseca!)
Također ne želite aplicirati za puno kartica odjednom, posebno primamljivo tijekom sezone prazničnih kupovina - svaki upit može tijekom sljedećih 12 mjeseci smanjiti ocjenu za 10-30 bodova. Višestruki novi kreditni računi također će sniziti prosječnu dužinu vaše kreditne povijesti, što može podesiti i vaš rezultat.
Imajte na umu da niži kreditni rezultat znači i veće kamatne stope. Dakle, dugoročno gledano, ušteda koju biste dobili otvaranjem više kartica vjerojatno ne vrijedi veću stopu koju ćete platiti za buduće kredite.
Odaberite pravu karticu
Uz sve to, prava kartica može vam ponuditi velike uštede na mjestima koja najviše kupujete. (Ovo je zgodan priručnik s najboljim prikazom najboljih kreditnih kartica koje se koriste za različite trgovce.) Samo pripazite da onaj koji odaberete odgovara vašim običajima kupnje. Možete li dobiti veliku ponudu na Sears-u na ovoj konkretnoj kupnji, ali nikad više tamo ne odlaziti u kupovinu? Vjerojatno želite proći. Odaberite trgovinu u kojoj ste već odani kupac kako biste maksimalno iskoristili korist.
Izuzetak od ovog pravila: velike kupovine u trgovinama elektronike poput Best Buy-a, koje često nude 0% financiranja za šest mjeseci do godinu dana ako se prijavite za karticu (sve dok u tom trenutku otplatite puni iznos). Dakle, ako ste planirali kupnju staviti na drugu kreditnu karticu, a ne platiti je odmah, ova vrsta prodavaonice može vas uštedjeti na troškovima kamata tijekom godine.
Ako učinite dobro, možete uštedjeti mnogo novca i pokupiti dodatne dodatke s kreditnom karticom u trgovini, ali mudro kupujte oko sebe kako biste osigurali najbolju ponudu. (Imajte na umu da ponekad možete dobiti slične pogodnosti samo prijavom na popis e-pošte tvrtke!)
