Mnoge svakodnevne stvari koje radimo su samo navika.
Ta navika za ručak u vrijednosti 10 dolara? Ta navika predenja u klasi od 30 dolara? Iako možda o njima jedva razmišljate, skupe navike mogu opustošiti vaš proračun.
I baš kao što vas loše navike mogu dovesti u financijske probleme, dobre navike mogu vam pomoći da se spriječite - i pomoći vam da mudro trošite, štedite i, što je najvažnije, brže postizanje svojih najvećih financijskih ciljeva.
Napokon, preuzimanje kontrole nad vašim novcem podrazumijeva rad s vama.
Spremni za početak? Naš izazov za vas je da danas usvojimo jednu od tih novih novčanih navika. (I dok ste na tome, ispustite jednog koji vas je i zadržao.)
1. Zakažite svoju minutu novca
Jeste li ikad iznenađeni novcem ili nedostatkom novca na vašem računu? Postoji način da se to ne ponovi. Osnivač i izvršni direktor LearnVest-a Alexa von Tobel svakog dana uzima „Minute novca“ gdje se prijavljuje u svoj MoneyVest Money Center i provjerava stanje računa, nedavne transakcije i napreduje prema svojim ciljevima. Za samo 60 sekundi ona zna gdje stoji i što treba učiniti taj dan da biste ostali na tragu - i vi to možete učiniti. Jednostavno postavite upozorenje kalendara za vrijeme koje je prikladno za vas i zadivićete se koliko možete naučiti u minuti.
2. Postavljanje štednog automatskog prijenosa
Da je zabluda čovječanstvo - i suočimo se s tim, većina nas bi zaboravila uložiti novac ušteđevinu ukoliko proces ne automatiziramo. (Ili bismo ga jednostavno potrošili na nešto drugo.) Ali automatski prijenos je božanski! U stvari, to je jedan od najjednostavnijih načina da svoj novac pomognete rastu.
Vaš zadatak: Nazovite banku u kojoj čuvate svoj štedni račun ili se prijavite putem interneta i danas postavite automatski tjedni prijenos s tekućeg računa. Ako želite, možete čak kontaktirati svog poslodavca i jedan dio svoje platne liste izravno položiti u štednju, zaobilazeći vaš tekući račun. Koliko biste trebali čarape? Započnite s 1% - 2% svog prihoda i postavite upozorenje kalendara na pregled u mjesec dana. Najvažnije je pokrenuti naviku. Jednom kada dobijete priliku da gledate kako raste ravnoteža postat će ovisnost.
3. Usvojite potrošnju mantre
Ispada da mantre više nisu samo za joge. Nedavno izvješće ekonomije ponašanja dr. Hersh Shefrin pokazuje da stvaranje financijskog pravila kojim se usmjeravaju vaše odluke o potrošnji doista može pomoći u poboljšanju upravljanja novcem.
Iako ih znanstvenici nazivaju "heuristikom", ne mantrama, oni djeluju posebno zato što usvajanje osobnog uvjerenja u kojem želimo živjeti - čak i ako ga sami izmislimo - čini da se osjećamo krivima ako se toga ne pridržavamo.
Pa, kako idete na usvajanje mantre? Razmislite o jednoj navici trošenja koju biste zaista željeli promijeniti: Možda je to 50 USD koje potrošite na radne ručkove svaki tjedan. Možda je činjenica da se ne može izaći iz vašeg duga. Zatim stvorite mantru osmišljenu za borbu protiv nje, poput: "Raspuštim se samo za zabavu nakon što u potpunosti platim račun za kreditnu karticu." Još bolje, zapišite ga i prikačite na oglasnu ploču ili otkucajte sliku i neka bude pozadina na vašem telefonu.
4. Podijelite svoj novac s prijateljem
Sanjate li o putovanju oko svijeta, o posjedovanju kuće, da se konačno oslobodite studentskih zajmova? Kad su nam snovi veliki, skloni smo nikome ne reći u slučaju da ne uspijemo - ali to može biti velika pogreška.
Istraživanje koje je proveo dr. Gail Matthews sa kalifornijskog sveučilišta u Dominikanci otkrilo je da su ljudi koji napišu svoje ciljeve, a zatim svakodnevno prijatelju objavljuju novosti o svom napretku, bili 33% uspješniji u postizanju cilja. Zadaća: Postavite cilj i pronađite prijatelja, bilo da je to član obitelji, suradnik ili novi prijatelj kojeg sretnete na LearnVest LIVE.
Želite uzeti stvari visokotehnološke? Stvorite zajednički lanac Google dokumenata ili e-pošte, a zatim postavite ponavljajući podsjetnik kalendara da biste ga ažurirali svojim napretkom svake nedjelje navečer.
5. Stavite višak na led
Kreditnom karticom možete osjećati slobodu živjeti život kakav želite, mogućnost plaćanja za sve, od organskog govedine u hrani i dućanima do novih skija za planinski vikend. Ali svi znamo da je bez odgovarajuće gotovine iza toga taj osjećaj slobode možda kratkotrajan. Prosječno američko kućanstvo koje ima dug ima samo preko 15.000 USD duga na kreditnim karticama, što je naplaćeno više nego što mogu danas platiti.
Želite li razbiti kreditnu naviku? Ovjereni financijski planeri tvrtke LearnVest preporučuju zamrzavanje vaše kreditne kartice na dva do tri mjeseca - doslovno, potapanje u posudu s vodom i nježno postavljanje u zamrzivač. Zatim prazninu u svom novčaniku popunite debitnom karticom koju možete povezati sa LearnVest Money Centrom kako biste pažljivo evidentirali svoju potrošnju. Samo pazite da nemate zaštitu od prekoračenja računa što banci omogućuje da vam primijeti novac kada vam ponestane novca (a može vas i strogo naplatiti za privilegiranje).
6. Recite sebi da zaslužujete više
Jeste li ikad sebi rekli "to zaslužujem" kad sam se mučio zbog cijene izleta nakon dugog dana ili pokušao opravdati novu odjeću nakon što sam srušio prezentaciju na poslu? Svi smo bili tamo - liječimo se na štetu našeg financijskog zdravlja.
Ali to ste stari. Umjesto da zaslužujete svaki gadget, bijeg od vikenda i skupi spa tretman koji vam prelazi put, novo znate da zaslužujete više. Zaslužujete biti sigurni ako izgubite posao, bez lošeg duga i štedite za nešto veliko što će vas uistinu usrećiti. Sljedeći put kad ćete biti u iskušenju, zapitajte se: zaslužujete li ovu svijeću od 40 dolara, večeru za 25 dolara, tenisice za 150 dolara ili zaslužujete više? Jednom kada počnete pitati, iznenadit ćete se koliko često umjesto toga odlučite investirati u svoju budućnost.
7. Napravite glavni popis
Jeste li ikad zakoračili u Target da kupite toaletni papir i mlijeko i izašli stotinu dolara lakši? Istraživanje Nacionalne zaklade za financijsko obrazovanje pokazalo je da je 70% kupaca priznalo da je kupilo impulsnu kupovinu u posljednjih mjesec dana, a da je više od 70% tih kupaca zažalilo kasnije. Zato vam treba plan prije nego što ćete ikada krenuti u dućan.
Započet ćemo jednostavno - s vašim namirnicama: Prema istraživanju tvrtke za istraživanje tržišta The NPD Group, 72% kupaca koji trgovina prehrambenim proizvodima nikada ne - ili samo povremeno - kupuju dodatne proizvode. Evo kako biti jedan od tih kupaca: Otvorite dokument u aplikaciji za bilješke na svom telefonu, u nacrtu e-pošte ili u bilježnici koja nikad ne napušta automobil. Kad shvatite da vam nedostaju papirnati ručnici, kruh, čarape, dodajte predmet na svoj glavni popis. Kad god ste zakoračili u trgovinu, nosite navedeni popis - a ako neki željeni predmet nije na njemu, ne dopustite mu da napušta trgovinu.
8. Neka loš dan bude klip
Dakle, pokušavate smanjiti tri i devet mjeseci životnih troškova koji biste trebali imati u svom hitnom fondu, a namjeravali ste se kloniti korištenja svoje kreditne kartice - ali poskliznuli ste se. Prvo, nemojte se obeshrabriti, jer čak i znanost kaže da vas to dugoročno neće vratiti ako to ne dopustite.
Zapravo, istraživanje objavljeno u Europskom časopisu za socijalnu psihologiju pokazuje da je nekim ljudima potrebno nekoliko tjedana da se domognu dobre prakse; drugima trebaju mjeseci. Ali bez obzira koliko vremena je svakom pojedincu trebalo da cementira svoje nove navike, niti jedan nije bio potpuno uništen klizanjem gore i tamo.
Uostalom, pojedete li jedan kolačić, nećete se probuditi debeli. Ali zapamtite da za pokušaj krivotvorenja novog, odgovornog financijskog novca, stvaranje novog načina postupanja zahtijeva vrijeme, a mala novčana pogreška danas je samo prilika da napravite bolje sutra.
9. Izgradite međuspremnik od 15 minuta
Kad je Charles Duhigg, autor priručnika o promjeni ponašanja Moć navike: Zašto radimo ono što radimo u životu i poslu , odlučio svoj kolačić sredinom poslijepodneva pretvoriti u bolju naviku, odvratio se od pečene robe i čekao 15 minuta vidjeti je li nestala njegova početna žudnja.
Duhiggove metode nisu rezervirane za kolačiće - to možete učiniti sa svojom potrošnjom. Kad osjetite financijski neodgovoran impuls, odmah napravite nešto drugo kako biste ga oduzeli: Ako vas iskušava masovna prodaja vaše omiljene trgovine, prošetajte u drugom smjeru. Ako je vaša internetska košarica prepuna, kliknite dalje i pročitajte članak o nečemu što nije povezano.
Zatim postavite tajmer od 15 minuta. Kad se ugasi, provjerite sami: Osjeća li se taj početni nagon kao hitan? Ako to uspije, možete slijediti Duhigg-ove savjete za svoje sljedeće korake, ali 15 minuta vas može vrlo lako postaviti da se oduprete.
10. Koristite napredne strategije štednje
Znamo, znamo da se osjećate pametno jer uopće imate štedni račun - i trebali biste! Ali jednostavno postavljanje štednog računa namijenjeno je početnicima. Bez obzira štedite li za predujam kuće, putovanja svijetom ili novog automobila, postoji napredniji način za uštedu: osobni escrow.
Osobni depozitni račun zaseban je štedni račun posebno osnovan radi štednje za glavni financijski cilj. Zašto ne složite svu svoju ušteđevinu na jedan račun? Tako možete vidjeti svoj napredak prema različitim stvarima za koje štedite u isto vrijeme. (Osim toga, na taj način možda nećete zaroniti u svoj hitni fond kad uzmete taj veliki odmor ili se upustite u obnovu kuće.)
Stručnjaci preporučuju postavljanje više računa kako bi radili na više ciljeva (da, vaš europski bijeg dobiva vlastiti račun) i svaki automatski uspostavljaju doprinose. Povežite ih s Novčanim centrom kako biste pratili njihov rast i mogli biste voziti bicikl u Provansi prije nego što to znate.
