Kartirajte: pronađite najbolju kreditnu karticu za vas

Provjerite svoj poštanski pretinac. (Ne, vaš fizički poštanski sandučić.) Kvote su dobre, upravo je tamo ponuda kreditne kartice ili će uskoro biti.

Uz mnoštvo izbora i kartica nije uvijek jasno što svaka aplikacija doista znači. Kako možete odrediti koja je karta prava za vas? Razmislite o ovom primjeru svoje kreditne kartice i odlučite sami - i pogledajte neke od naših omiljenih u nastavku.

Lingo za tražiti

Kada gledate ponudu kreditne kartice, počet ćete provjerom ključnih stopa i naknada. Evo kratkog pojmovnika koji će vas voditi kroz:

Godišnja naknada: To je iznos koji svake godine plaćate za privilegiju korištenja kreditne kartice (poznate i kao članarina ili članarina). Ako planirate svaki mjesec otplaćivati svoj dug, potražite karticu bez godišnje naknade - ima ih puno. Također, imajte na umu i "promotivne" ili "uvodne" ponude bez godišnjih naknada koje skoče i do 69 ili 79 dolara nakon prve godine.

TRAVNJA: Godišnja postotna stopa na kartici ili iznos kamate koju morate platiti na neplaćeni dug. Postoje u nekoliko varijanti: fiksni, varijabilni, kazneni i prijenos ravnoteže.

Trajna (ili fiksna) stopa je stabilna kamatna stopa koja će vam se naplaćivati na preostalom iznosu koji vaša kartica ima iz mjeseca u mjesec. Ako planirate svaki mjesec otplaćivati svoj račun, to se možda nikad neće odnositi na vas. Ali ako izvršite samo minimalno plaćanje (obično postavljeni iznos oko 40 ili 50 USD), za preostali iznos će se naplaćivati kamate po fiksnom trajanju.

Promjenjivi travnati tragovi alternativa su fiksnim travanjima i fluktuiraju u skladu s vanjskim indeksom (često glavnicom ili stopom trezorskih zapisa) frekvencijom koju određuje tvrtka za kreditnu karticu. Oni se ponekad navode kao + 8% ili + 10%, što znači da će efektivna trava za vašu karticu biti (na primjer) osnovna stopa + 10%. Pažljivo zabilježite promjene u ovim travanjima ako je vjerojatno da ćete na kraju mjeseca imati neplaćeni iznos.

Penalty APR odražava povećanu kamatnu stopu koju ćete možda morati platiti na neplaćenim sredstvima ako ste propustili minimalno plaćanje ili ako je odbijeno plaćanje (to se može dogoditi ako pokušavate platiti jednu karticu drugom karticom ili ako imati ček odskočiti).

Prenos salda APR vrijedi samo kad objedinite svoj dug ili kredite na jednoj kreditnoj kartici. Također se naziva i "travanj prijenosa", to je iznos kamate koji vaš preostali dug naplaćuje iz mjeseca u mjesec. (Obavezno zabilježite i naknadu povezan s prijenosom salda - to će biti bilo paušalno ili u procentu od prenesenog iznosa.)

Uvodne travanj: riječ opreza. Ako se čini predobro da bi bilo istinito dugoročno, vjerojatno jest. Pazite na trajanje uvodnog travanj bilo koje kartice i saznajte što će biti dugoročna stopa. Ne dopustite da vam APR porast nakon prve godine uhvati iznenađenje.

Vrsta kartice: Mastercard, Visa, Discover i American Express su velike karte. Imajte to na umu ako se prijavljujete za kreditnu karticu putem svoje banke ili neke druge tvrtke poput Capital Onea ili Citija.

Naknada za gotovinu i travanj: Vaša kreditna kartica trebala bi se koristiti kao debitna kartica samo u hitnim slučajevima. Naplata za predujam gotovine može biti pretjerana, a travanj za avansom gotovine može biti dvostruko veći od trajanja kupnje - izbjegavajte se zaglaviti s tim!

Naknada za kasno plaćanje: Naplaćuje se nakon primitka Vašeg plaćanja (minimalno ili u cijelosti) nakon knjiženog roka. Nešto što treba imati na umu pri korištenju on-line novčanih transfera: uplata poslana nakon 17 sati vjerojatno neće biti doznačena na vaš račun do sljedećeg radnog dana, pa isplatite ta plaćanja dan ranije ako možete.

Favoriti s kreditne kartice

Bez obzira jeste li ovisnik o Amazonu ili međunarodni putnički narkoman, mnoge kreditne kartice prilagođavaju njihove ponude kako bi dodatno nagradile određeno ponašanje. Pa što je za tebe najbolja karta? To vjerojatno ovisi o tome gdje trošite svoje rezervne novce (i koliko je dobra vaša kreditna sposobnost). Evo nekih od naših omiljenih:

Najbolja kartica za kupce na mreži: Kartica Discover (bilo koja)

Njihov program ShopDiscover udružio se s više od 175 internetskih prodavaca kako bi kupcima pružili posebne ponude (besplatna poštarina, bilo tko?), Uz dodatnih 5 - 20% povrata novca kada pristupite web stranicama prodavača putem stranice ShopDiscover i koristite otkriće.

Najbolja "prva" kartica za nekoga tko je možda otvorio previše računa u trgovini: Osigurani Capital One Mastercard

Vjerovali ili ne, samo prijava za one prodajne kreditne kartice koje vam uštede 15% na prvoj kupnji može sniziti vašu kreditnu ocjenu, a prijava za nekoliko od kojih ste zaboravili može vas diskvalificirati za nekoliko ulaznih kartica. Dakle, za one od vas koji pokušavaju obnoviti ili uspostaviti dobar kredit, pokušajte s osiguranom karticom poput Capital One's Se osigurane Mastercard da uđete nogom u vrata kreditne kartice. Osigurane kartice zahtijevaju depozit (na temelju vašeg kreditnog rezultata, obično između 50-200 USD) i dolaze s nižim kreditnim limitom, ali ako ste odgovorni i izvršite plaćanja na vrijeme, vaš će se kreditni rejting postepeno povećavati i možete prijeći na neosigurana kartica. Nećete dobiti iste vrste perketa, ali viši kreditni rezultat dugoročno će vam poslužiti bolje od bilo kojeg "povrat novca".

Najbolja kartica za povrat novca: American Express Blue Cash svakodnevna kartica

Vratite 3% gotovine u supermarkete, 2% povraćaja goriva, 1% povraćaja na sve ostalo i bez godišnje naknade. Povrat gotovine može se zamijeniti za poklon kartice i robu, a kartica dolazi s funkcijom brzog plaćanja „tap-and-go“, tako da smanjuje vrijeme u novčanom omotu, a pritom ćete zaraditi više novca.

Najbolja karta za međunarodne putnike: Capital One (bilo koji)

Bez inozemne transakcijske naknade (ili naknade za mjenjačnicu) i „prihvaćena svuda“ Visa pripadnost znači da je ova kartica najbolja ponuda kod putovanja u inozemstvo.

Najbolja kartica za česte domaće putnike: (trosmjerna veza) Orbitz Visa kartica putem Capital One-a, Chase Southwest Airlines Rapid Rewards Plus Card i Citi AAdvantage Visa Signature Card

Orbitz Visa jedinstvena je među kartama za putne nagrade po tome što nema godišnju naknadu. Bodovi se mogu zaraditi dvostruko na svakoj Orbitz kupnji (500-2000 bodova / rezervacija i 3 poena / potrošeni dolar) kao i na svakodnevnoj kupnji karticom. Pored toga, bodovi se mogu koristiti za razne aviokompanije, kao i za rezervacije hotela ili automobila.

No, među karticama i programima koji se tiču avioprijevoznika, teško je pobijediti Citi American Airlines kartice i Chase Southwest Airlines kartice. Svako vas pokreće s dovoljno milja ili bodova da pokrijete jedan domaći let (s obzirom na skromne uvodne potrebe potrošnje) i nude vam milju ili bod po dolaru potrošenu na svakodnevne kupnje. Citijeva AAdvantage kartica ima godišnju naknadu od 85 USD, na snazi nakon prvih 12 mjeseci, a Chase Southwest kartica godišnje 69 dolara - ali ako se nađete u zraku koliko na zemlji, to bi mogle biti najbolje ponude za tebe.

Najbolja karta za putnike (iza volana): PenFed Visa Platinum Cashback Rewards kartica

Uz 5% povrata novca za sve kupnje benzina, 1% povrata novca za sve ostalo i bez godišnje naknade, ovo je sjajna kartica za one koji često pumpe.

Najbolja karta za studente: Otkrijte karticu Student More

Omogućuje vam pristup većini programa nagrađivanja gotovine za otkrivanje gotovine, a prijavit će se s vama kad se promijeni status studenta i zaposlenja, nagrađivati vjernost kreditnim limitom nakon što primite tu plaću.