Nikada nisam bio ljubitelj debitnih kartica. Mogli biste se zapitati zašto, kad vam se čini toliko korisnim - brz pristup vašem novcu, trenutna kupovna moć i nema potrebe nositi hrpu gotovine. Uz to, i bolje su od kreditnih kartica, zar ne?
Ne tako brzo. Zapravo se postoje velike nedostatke prelaska ove bankovne kartice. A sada, kada je Bank of America najavila da će vlasnicima debitnih kartica naplaćivati mjesečnu naknadu u iznosu od 5 USD (to je 60 USD godišnje jednostavno za brzi pristup vlastitom novcu!), A Chase i Wells Fargo bi trebali uslijediti, svi bismo trebali preispitati kako koristimo plastika u našim novčanicima.
Evo pet razloga za oprez sa debitnim karticama, kao i nekoliko savjeta za pametnost kada ih upotrebljavate.
Vi (podsvjesno) trošite više
Pratite li kupnju? Kao i Sharon, jedna od mojih klijenata. Ona slijedi pravila za financijski uspjeh - bilježi svoju potrošnju, ne drži stanje na kreditnoj kartici, posjeduje svoj dom - ali tijekom nedavnog financijskog pregleda bila je frustrirana što nije uštedjela onoliko koliko smo planirali. Krivac? Njezina debitna kartica. Iako je mislila da je "dobra" tako što ne koristi svoju kreditnu karticu, sve njene male debitne kupnje zbrajaju se. Studije pokazuju da je to uobičajena zamka: Ako u rukama imamo stvarni novac, skloni smo dvaput razmisliti prije nego što ga pokrenemo. Ali kada plaćamo plastikom, mnogo smo pažljiviji u svojoj potrošnji.
Troškovi prekoračenja prekoračenja
Ako ne vjerno pratite svoje troškove, debitne kartice olakšavaju trošenje više novca nego što stvarno imate na svom računu - a to je skup nadzor. Uz visoku naknadu (u prosjeku 35 USD po transakciji), na taj prekoračeni preostali saldo može vam se naplatiti 20% godišnje kamatne stope. Ta pojedinačna kupnja u iznosu od 50 USD koja vas stavi iznad ograničenja može se gotovo udvostručiti na 96 USD u roku od godinu dana između naknada i kamata.
A oprezni, iako pokušavamo biti, mnogi od nas su krivi - financijske institucije naplaćivat će potrošačima procijenjene kazne u iznosu od 38, 5 milijardi dolara u 2011. godini, prema studiji Pew Health Group. To je ogromno!
Vaša kreditna sposobnost može pogoditi
Debitna kartica ne samo što nije korisna u izgradnji svoje kreditne sposobnosti, već može i smanjiti kreditni rezultat - ako prekoračite račun i u banci imate negativan saldo, prikazat će se kao još jedan dug na vašem kreditnom izvještaju.
Ne mislite da je to velika stvar? Čak i ako niste na tržištu da biste kupili kuću, ako tražite novi posao ili pokušavate unajmiti stan, znajte da će potencijalni poslodavci i potencijalni iznajmljivači često pregledavati vaše kreditno izvješće kako bi utvrdili koliko je financijski vrijedno (pročitajte : odgovoran) jesi.
Kompliciraju kupovinu i povrat
Sigurno da tehnički možete kupiti bilo šta debitnom karticom, ali ne znači da bi trebali - a posebno ne biste trebali kupovati velike kupnje. Kada koristite svoju debitnu karticu, imate manju pravnu zaštitu ako trebate osporavati kupnju s trgovcem, nego što je kreditna kartica. A ako pokušavate dobiti svoj novac, potrebno je više vremena da ga vratite na račun.
I nemojte ni razmišljati o korištenju zaduženja za rezerviranje automobila ili hotelske sobe. Ti davatelji usluga mogu zahtijevati velik depozit, i bez obzira na to da li taj iznos zapravo stoji na vašem računu ili se jednostavno preuranjeno pokaže kao zadržavanje, vaša banka će to shvatiti kao rezervirana sredstva (i, naravno, naplatit će vam se ako potrošite više sredstava). Ne želite da vam na godišnjem odmoru bude vezana gotovina!
Kad izgubite, izgubite
Mnogi od nas bili su tu - ostavili su nam novčanik u taksiju, ili još gore, da su ga ukrali iz naše torbe. Ako izgubite kreditnu karticu, možete odmah nazvati tvrtku da je otkaže i ospori sve nelegitimne troškove. Ali ako vam debitna kartica nestane, čak i ako odmah kontaktirate svoju banku kako biste je otkazali, vaša banka može legalno pričekati do dva tjedna da vrati sredstva na svoj račun. Da, to može značiti da kasnite s plaćanjem važnog računa ili najma. Što je još gore, ako predugo čekate da prijavite izgubljenu debitnu karticu, banka vam možda neće moći pomoći u povratu bilo kakve nezakonite potrošnje.
Pametna pravila za upotrebu terećenja
Unatoč zamkama, debitne kartice su sastavni dio bankarstva, kupovine i proračuna za mnoge, od kojih se teško mogu odreći. Ako želite zadržati svoju karticu, budite svjesni načina na koji je koristite i budite sigurni da su vaš novac i kredit zaštićeni. Evo nekoliko smjernica za pametno trošenje računa:
Ali moja preporuka? Koristite gotovinu kad god je to moguće, a kad ćete koristiti plastiku, trgujte svojom debitnom karticom kreditnom karticom koja vam donosi bodove, povrat novca ili druge nagrade za vašu potrošnju. Želite da vaš način plaćanja plaća za vas, a ne da vas suzdržava.
