Svakako smo stekli bogato znanje tijekom godina pokrivajući novčani ritam - bilo da je riječ o desetinama priča o uspjehu "izvukao sam se iz dugova" koje smo iznijeli u niz psiholoških studija koje smo obuhvatili povezujući bolje financijske odluke - čineći da se ponašanje promijeni.
Dakle, s obzirom na to da je mjesec financijske pismenosti, odlučili smo da nema boljeg vremena nego sada da zaokružimo naših 50 najboljih savjeta o novcu u jedno sočno, super korisno štivo. Od najboljih načina proračuna do načina na koji možete povećati svoj potencijal zarade poput stručnjaka, ovi su elementi financijske mudrosti svježi kao i dan kad su objavljeni.
Prvo stvari: malo financijskih osnova
1. Napravite financijski kalendar
Ako ne vjerujete sebi da se sjećate da plaćate svoje tromjesečne poreze ili da povremeno povlačite kreditno izvješće, razmislite o postavljanju podsjetnika za zakazivanje tih važnih novčanih dokumenata na isti način na koji biste radili godišnju posjetu liječniku ili prilagođavanje automobila. Dobro mjesto za početak? Naš konačni financijski kalendar.
2. Provjerite kamatnu stopu
P: Koji zajam prvo trebate otplatiti? O: Ona s najvišom kamatnom stopom. P: Koji štedni račun trebate otvoriti? O: Onaj s najboljom kamatnom stopom. P: Zašto nam dug kreditnih kartica zadaje takvu glavobolju? O: Krivite to složenom kamatnom stopom. Dno crta ovdje: Pažnja na kamatne stope pomoći će vam da informirate na koje se dugove ili obveze oko štednje trebate usredotočiti.
3. Pratite neto vrijednost
Vaša neto vrijednost - razlika između imovine i duga - je velika slika koja vam može reći gdje stojite financijski. Pratite to i to vam može pomoći da ste informirani o napretku koji postižete u ostvarivanju svojih financijskih ciljeva - ili da vas upozori ako zaostajete.
Kako proračunati za profesionalca
4. Postavite proračun, razdoblje
Ovo je polazna točka za svaki drugi cilj u vašem životu. Evo kontrolnog popisa za izgradnju osobnog proračuna koji se izvodi.
5. Razmislite o bezgotovinskoj prehrani
Ako neprestano trošite, to će vas izbaciti iz tog naleta. Ne vjerujete nam? Novčana dijeta promijenila je život ove tri osobe. A kad je ova žena otišla s novcem, shvatila je da to nije tako zastrašujuće koliko je mislila. Stvarno.
6. Uzmi dnevnu minutu novca
Ovaj dolazi izravno od osnivača LearnVest-a Alexa von Tobela, koji se zaklinje da će svaki dan izdvojiti jednu minutu kako bi provjerio njezine financijske transakcije. Ovaj čin od 60 sekundi pomaže vam da odmah identificirate probleme, pratite napredak u cilju - i postavite ton potrošnje za ostatak dana!
7. Odvojite najmanje 20% svog prihoda prema financijskim prioritetima
Pod prioritetima podrazumijevamo izgradnju hitne štednje, otplatu duga i podmetanje vašeg gnijezda za umirovljenje. Čini se kao veliki postotak? Evo zašto volimo ovaj broj.
8. Proračunajte oko 30% svog prihoda za potrošnju životnog stila
To uključuje filmove, restorane i vesele sate - u osnovi, sve što ne pokriva osnovne potrebe. Pridržavajući se pravila od 30%, možete istovremeno uštedjeti i trošiti se.
Kako zaraditi novac
9. Nacrt odbora za financijsku viziju
Potrebna vam je motivacija da započnete usvajati bolje novčane navike, a ako stvorite ploču s vizijama, može vam podsjetiti da ostanete na tragu svojih financijskih ciljeva.
10. Postavite posebne financijske ciljeve
Koristite brojeve i datume, a ne samo riječi, da biste opisali što želite postići svojim novcem. Koliko duga želite otplatiti - i kada? Koliko želite spremiti i do kojeg datuma?
11. Usvojite potrošnju mantre
Izaberite pozitivnu frazu koja djeluje poput mini pravila kako trošite. Na primjer, zapitajte se: "Je li ovo bolje od Balija sljedeće godine?" Ili "Naplaćujem samo predmete u vrijednosti od 30 dolara ili više."
12. Voli sebe
Sigurno, možda zvuči korumpirano, ali djeluje. Samo pitajte ovog autora, koji je otplatio 20.000 dolara duga nakon što je shvatio da je preuzimanje nadzora nad njezinim financijama način da vrednuje sebe.
13. Napravite novčane ciljeve veličine ugriza
Jedno istraživanje pokazalo je da što se daljnji cilj čini, a što smo manje sigurni kada će se on dogoditi, to je vjerojatnije da ćemo odustati. Dakle, osim što se usredotočite na velike ciljeve (recimo, kupnju kuće), cilj je postaviti i manje, kratkoročne ciljeve na putu koji će donijeti brže rezultate - poput uštede novca svaki tjedan kako biste putovali u šest mjeseci,
14. Protjerajte toksične novčane misli
Pozdrav, samoispunjujuće proročanstvo! Ako sebe napunite prije nego što uopće započnete ("Nikad neću platiti dug!"), Onda postavljate sebe da ne uspijete. Dakle, nemojte biti fatalist i prebacite se na pozitivnije mantre.
15. Nabavite svoje financije - i tijelo - u obliku
Jedna studija pokazala je da više vježbanja vodi do veće plaće jer ste skloni biti produktivniji nakon što ste skupili znoj. Dakle, sudjelovanje u trčanju može vam pomoći da poboljšate financijsku igru. Uz to, sve navike i disciplina povezana s, recimo, trčanjem maratona, također je povezana s kvalitetnim upravljanjem vašim novcem.
16. Naučite kako uživati
Uživati znači cijeniti ono što imate sada, umjesto da pokušavate biti sretni nabavljajući više stvari.
17. Nabavite prijatelja za novac
Prema jednom istraživanju, prijatelji sa sličnim osobinama mogu međusobno pokupiti dobre navike - i to se odnosi i na vaš novac! Zato pokušajte okupiti nekoliko prijatelja za redovne ručkove s novcem, kao što je to radila ova žena, otplativši dug u iznosu od 35.000 dolara.
Kako povećati svoj potencijal zarade
18. Kada pregovarate o plaći, nazovite tvrtku da prvo imenuje brojke
Ako vam trenutna plaća isplati od pokretanja, nemate načina znati znate li da igrate lowballing ili highballing. Primanje potencijalnog poslodavca da prvo nabroji lik znači da ih tada možete pogurati više.
19. Možete pregovarati više od svoje plaće
Vaše radno vrijeme, službeni naziv, porodiljni i očinski dopust, vrijeme odmora i projekti na kojima ćete raditi možete biti stvari koje bi budući poslodavac mogao biti spreman pregovarati.
20. Nemojte pretpostaviti da se ne kvalificirate za nezaposlenost
Na vrhuncu nedavne recesije, samo se polovica osoba koje ispunjavaju uvjete za nezaposlenost prijavila. Naučite pravila nezaposlenosti.
21. Raspravite o plaćama na trenutnom radnom mjestu u vezi s potrebama vaše tvrtke
Vašeg poslodavca nije briga želite li više novca za veću kuću - briga je zadržati dobrog zaposlenika. Dakle, prilikom pregovora o plaćanju ili traženju povišice naglasite nevjerojatnu vrijednost koju donosite tvrtki.
Kako zadržati dug u zaljevu
22. Započnite s malim dugovima koji će vam pomoći da osvojite velike
Ako imate goru duga, studije pokazuju da otplaćivanje malih dugova može vam dati samopouzdanje za rješavanje većih. Znate, poput otplaćivanja skromnog salda na kartici robne kuće prije nego što dođete do kartice s većim saldom. Naravno, obično preporučujemo brisanje kartice s najvišom kamatnom stopom, ali ponekad je vrijedno i psihijatriranja.
23. Nikada ne uzimajte zajam
Ako zajmoprimac - vaš prijatelj, član obitelji, značajan drugi, ko god da - propusti uplatu, vaš će kreditni rezultat odustati, zajmodavac može potražiti novac za sobom i to će vjerojatno uništiti vaš odnos. Uz to, ako banka zahtijeva cosigner, banka ne vjeruje osobi da izvrši uplate. Savjet o bonusu za roditelje: Ako se od vas traži da predate privatni zajam vašem studentu, prvo provjerite je li vaše dijete izdalo savezne zajmove, stipendije i stipendije.
24. Svaki student treba ispuniti FAFSA
Čak i ako ne mislite da ćete dobiti pomoć, ne škodi vam da ispunite obrazac. To je zato što je 1, 3 milijuna studenata prošle godine propustilo Pell Grant - koji ne treba vratiti! - jer nisu ispunili obrazac.
25. Uvijek odaberite savezne studentske zajmove umjesto privatnih zajmova
Federalni zajmovi imaju fleksibilne uvjete plaćanja ako vam se zaposleni snovi baš i ne odvijaju prema planu nakon fakulteta. Osim toga, savezni zajmovi obično imaju bolje kamate. Zato budite pametni u pogledu zajmova koje uzimate - i pokušajte izbjeći ostale greške velikih studentskih zajmova.
26. Ako se mučite sa plaćanjem saveznog studentskog zajma, istražite mogućnosti otplate
Samo pozovite svog zajmodavca i pitajte nude li oni planove s planovima, proširenje ili dohodak. o ovim opcijama ovdje.
27. Odlučite se za hipotekarne isplate ispod 28% vašeg mjesečnog dohotka
To je općenito pravilo kad pokušavate shvatiti koliko kuća možete sebi priuštiti. Saznajte više o ovom broju ovdje. Zatim se prepustite voajerizmu i pogledajte što si drugi parovi mogu priuštiti.
Kako kupovati pametne
28. Ocijenite kupnju prema trošku po upotrebi
Možda se čini financijski odgovornijom kupiti trendi košulju od 5 USD od osnovne 30 $ - ali samo ako zanemarite faktor kvalitete! Kad odlučujete vrijedi li najnovija tehnološka igračka, kuhinjski dodatak ili odjevni predmet, uzmite u obzir koliko puta ćete ga koristiti ili nositi. Što se toga tiče, čak možete uzeti u obzir cijenu po satu za iskustva!
29. Potrošite na iskustva, a ne na stvari
Ulaganje novca u kupnju poput koncerta ili izletišta u parku - umjesto da ga trošite na skupe materijalne predmete - pruža vam više sreće za svoj novac. Istraživanje kaže tako.
30. Trgovina Solo
Ikad neki prijatelj izjavi: "To je baš simpatično! Morate ga nabaviti! “Za sve što pokušate? Spremite svoje druženje u šetnju parkom, umjesto u šetnju tržnom centrom, a kupnju tretirajte s ozbiljnom pažnjom.
31. Potrošite na stvarnog Vi, a ne na imaginarnog Vi
Lako je upasti u zamku kupnje za osobu koju želite biti: kuhar, profesionalni stilista, triatlon.
32. Ispustite zaštitu od prekoračenja
Zvuči lijepo, ali zapravo je način na koji će banke pokušati da vas iskuse, a zatim naplaćuju naknadu za privilegiju. Saznajte više o zaštiti od prekoračenja računa i drugim bankarskim greškama koje treba izbjegavati.
Kako uštedjeti pravo na umirovljenje
33. Počnite spremiti što prije
Ne sljedeći tjedan. Ne kad dobijete povišicu. Ne iduće godine. Danas. Jer novac koji sada stavite u svoj mirovinski fond imat će više vremena za rast snagom rasta spojeva.
34. Učinite sve što je moguće da ne biste ranije uplatili svoj račun za umirovljenje
Rano uranjanje u mirovinske fondove povrijedit će vas više puta. Za početak, negirate sav težak posao koji ste dosad uštedjeli - i sprječavate da se novac uloži. Drugo, bit ćete kažnjeni za rano povlačenje, a kazne su obično prilično skupe. Napokon, udarit ćete se porezom zbog novca koji povučete. Svi ti čimbenici čine rano unovčenje novca kao krajnje sredstvo.
35. Dajte novac da biste dobili novac
Poznata utakmica od 401 (k) je kada vaš poslodavac uplaćuje novac na vaš mirovinski račun. Ali taj doprinos ćete dobiti samo ako prvi date doprinos. Zato se zove šibica, vidite?
36. Kad dobijete povišicu, povećajte uštedu u penziji, previše
Znate kako ste uvijek govorili da ćete uštedjeti više kada imate više? Na to vas pozivamo. Svaki put kad dobijete veliku plaću, prvo što biste trebali učiniti je povećati automatski prijenos na štednju i povećati svoje mirovinske doprinose. To je samo jedan korak na našem popisu za početak štednje za odlazak u mirovinu.
Kako najbolje izgraditi i pratiti svoj kredit
37. Redovito pregledavajte svoje kreditno izvješće i budite pažljivi prema svojoj kreditnoj ocjeni
Ova je žena naučila na teški način da kreditni rezultat niži od zvjezdica može vas koštati tisuće. Provjerila je samo svoje kreditno izvješće, koje se činilo u redu - ali nije dobila stvarni kreditni rezultat, što je ispričalo drugačiju priču.
38. Kreditna sredstva održavaju ispod 30% od ukupnog dostupnog kredita
Inače poznata i kao stopa iskorištenosti vašeg kredita, izračunavate je dijeljenjem ukupnog iznosa na svim kreditnim karticama s ukupnim dostupnim kreditom. A ako koristite više od 30% svog dostupnog kredita, može se isplatiti vaš kreditni rezultat.
39. Ako imate lošu kreditnu sposobnost, nabavite osiguranu kreditnu karticu
Osigurana kartica pomaže u stvaranju kredita kao i obična kartica - ali neće vam dopustiti da trošite više sredstava. I ne treba vam dobar kredit da biste ga dobili! Evo svega što trebate znati o osiguranim kreditnim karticama.
Kako se pravilno osigurati
40. Nabavite više životno osiguranje povrh politike vašeg poduzeća
To je zato što je osnovna politika vašeg poslodavca često premala. Niste uvjereni? Pročitajte kako je dodatno životno osiguranje spasilo jednu obitelj.
41. Nabavite osiguranje zakupa
To, naravno, obuhvaća pljačke, vandalizam i prirodne katastrofe, ali može pokriti i stvari poput medicinskih računa ljudi koji se ozlijede u vašem mjestu, štete koju prouzrokujete u tuđem domu, najamninu ako morate ostati negdje drugdje jer štete nanesene vašem stanu, pa čak i stvari ukradene iz skladišne jedinice. Nije loše za oko 30 dolara mjesečno!
Kako se pripremiti za kišne (financijske) dane
42. Učinite štednju dio svog mjesečnog proračuna
Ako čekate da ostavite novac za sobom kad uporno imate na raspolaganju dovoljno jastuka za gotovinu na kraju mjeseca, nikada nećete imati novca koji ćete ga ostaviti na stranu! Umjesto toga, sad uštedite mjesečne uštede u proračunu. na ovoj i drugim velikim pogreškama štednje - i kako ih ispraviti.
43. Uštedite svoju štednju s tekućeg računa
Evo univerzalne istine: Ako vidite da na svom tekućem računu imate novac, potrošit ćete ga. Razdoblje. Brzi put do stvaranja uštede započinje otvaranjem posebnog štednog računa, tako da je manje moguće slučajno potrošiti novac za godišnji odmor u nekom drugom prodajnom programu za shopping u kasnim noćnim satima.
44. Otvorite štedni račun u drugoj banci nego tamo gdje imate svoj tekući račun
Ako oba računa vodite u istoj banci, novac iz štednje možete lako prenijeti na vaš ček. Put je previše lagan. Stoga izbjegavajte problem - i ove druge zamke novca.
45. Izravni polog je (gotovo) magija
Zašto pitaš? Budući da se osjećate kao da novac koji izdvajate za svoju uštedu svaki mjesec izlazi iz zraka, iako dobro znate da dolazi s vaše plaće. Ako novac koji izdvojite za štednju nikada ne sleti na vaš tekući račun, vjerovatno vam ga neće nedostajati - a možda će vas čak i ugodno iznenaditi koliko vaš račun raste s vremenom. Saznajte druge načine za pokretanje hitnog fonda.
46. Razmislite o prelasku na kreditnu uniju
Kreditne unije nisu u pravu za sve, ali mogle bi vam pružiti bolju uslugu kupcima, ugodnije kredite i bolje kamate na vašim štednim računima.
47. Postoji pet vrsta hitnih slučajeva
Savjet: Vjenčanje nije jedno od njih. Uplatite se na svoj štedni račun samo ako ste izgubili posao, imate hitnu medicinsku pomoć, automobil se pokvari, imate troškove hitne pomoći u kući (poput nepropusnog krova) ili morate putovati na sprovod. Inače, ako si to ne možete priuštiti, samo recite ne. Ovdje više objašnjavamo.
48. Možete imati previše uštede
Rijetko je, ali moguće. Ako na svom hitnom računu imate uštede više od šest mjeseci (devet mjeseci ako ste samozaposleni) i dovoljno vam je čarapa za kratkoročne financijske ciljeve, tada počnite razmišljati o ulaganju.
Kako pristupiti ulaganju
49. Obratite pažnju na naknade
Naknade koje plaćate u svojim fondovima, a koje se nazivaju i omjerima troškova, mogu se pretvoriti u vaš povrat. Čak i nešto naizgled nisko kao naknada od 1% dugoročno će vas koštati. Naša opća preporuka je držati se niskobudžetnih indeksnih sredstava.
50. Rebalansirajte svoj portfelj jednom godišnje
Nismo zagovornici igranja na tržištu, ali morate povremeno pregledavati svoj brokerski račun kako biste bili sigurni da vaša ulaganja i dalje odgovaraju vašim većim ciljevima ulaganja. Evo kako ponovno uspostaviti ravnotežu.
Više od LearnVest
- 40 Financijske stvari koje biste trebali znati do 40
- Kako proračunati svoj novac pravilom 50/20/30
- Jeste li financijski zdravi? 3 broja koja biste trebali znati
